Новини зірок
Що таке картка вклад. Депозитна картка ощадбанку
Картковий рахунок - це…
- Один із видів акаунтів банку, грошима на якому можна розпоряджатися за допомогою картки. Кошти зараховуються на пластикову картку, після чого доступні власнику для витрачання (здійснення покупок у магазинах, зняття готівки тощо).
- Поточний рахунок з тією різницею, що клієнту надається пластикова карта. З її допомогою власник отримує цілодобовий доступ до грошей (завдяки терміналам, банкоматам, можливості здійснення платежів через інтернет та у торгових точках).
Види та особливості
Банківський картковий рахунок буває двох видів :
- Дебетний. Отримання такого «пластику» дозволяє власнику знімати кошти через банкомати (термінали), здійснювати оплату та інші транзакції в межах суми, що є на спеціальному картковому рахунку. Саме такі картки застосовуються для нарахування на них зарплат, пенсій, соціальних та інших виплат.
- Кредитний. При оформленні послуги клієнту надається ліміт, в межах якого може здійснюватися оплата понад наявні кошти на обліковому записі. Розмір обмеження обумовлюється під час оформлення договору між банком та клієнтом.
Картки бувають кількох видів:
- Мас-класу.
- Середній рівень.
- Елітний варіант.
Вони відрізняються між собою рівнем захисту, ціною та обсягом послуг, що надаються.
Банківський картковий рахунокприваблює клієнтів легкістю оформлення та високою швидкістю видачі картки. При оформленні послуги варто з'ясувати низку моментів:
- Можливість зняття/поповнення.
- Розмір комісії.
- Доступність фінансів за територією РФ.
- Надання додаткових послуг.
- Витрати при оформленні (віданні) облікового запису.
Як правило, банківські карткові рахунки дають змогу користуватися коштами за кордоном. Все, що потрібно - при оформленні візи передати довідку з фінансової установи про наявність облікового запису, а також залишки на ньому.
Картковий рахунок: характеристики та плюси
До основних характеристик банківського карткового рахунку варто віднести:
- Можливість підв'язки кількох карт до одного облікового запису. Додатковий «пластик» може передаватися одному із членів сім'ї для подальшого користування. Гроші, наприклад, отримує чоловік, а користуються ними діти, дружина, батьки чи інші члени сім'ї.
- Картковий рахунок для юридичних (корпоративні карти) має аналогічні особливості. Кожен співробітник має свій «пластик» із певними обмеженнями на витрати. При цьому компанія може мати лише один аккаунт.
- Наявність певного ліміту (від 1 до 3 років). Після закінчення терміну можна оформити ще одну картку. Номер карткового рахунку у разі зміниться, а банківського - немає.
Плюси:
- Відсутність потреби особистого відвідування банку.
- Можливість користування засобами у будь-якій точці світу.
- Легкість відкриття.
Мінуси:
- Жорсткі тарифи.
- Претензії до рівня безпеки.
- Наявність обмежень користування.
Як відкрити картковий рахунок?
Оформити банківську послугу можна так:
- З'явитись у банківській установі або подати заявку онлайн.
- Передати папір.
- Отримати картку після ідентифікації користувача.
Якщо необхідно відкрити кредитний картковий рахунок, не обійтись без довідки про доходи. Також буде потрібна додаткова інформація - склад сім'ї, освіта, наявність додаткового доходу та інші.
Чи можна змусити гроші«працювати»на себе? Можна, можливо. Найвідоміший спосіб пасивного доходу – отримання відсотків за депозитами. Суть проста: вільні кошти розміщуються у банку визначений термін.
Після закінчення належного часу клієнт отримує назад гроші та відсотки, зазначені в договорі. Останнім часом велику популярність набув альтернативний депозиту продукт – прибуткові картки.
Що таке прибуткова карта банку?
Прибуткова карта на вигляд нічим не відрізняється від звичайних пластикових дебетових карт. При цьому вона має одну особливість. Власник такої картки заробляє на відсотках, що нараховуються, виходячи з залишку коштів на картці.
Прибуткові карти бувають двох видів:
- Підлімітні – банк нараховує відсотки, якщо залишок коштів на карті більший за зазначений у договорі ліміт. Зазвичай, це 10-15 тисяч рублів.
- Безлімітні - відсотки нараховуються на будь-який залишок, навіть якщо він становить 100 рублів.
Один із підвидів прибуткових продуктів - кредитна карта з функцією cash-back. Власникам цих кредиток повертається невелика частина у відсотковому співвідношенні від кожної покупки, сплаченої карткою.
Дебетова карта з нарахуванням відсотків – альтернатива депозитному вкладу
І депозит, і прибуткова карта є дуже популярними банківськими продуктами, які дають дохід своїм користувачам. Обидва продукти мають як переваги, так і недоліки:
Вигідні доходні картки 2014 року
Пропозиції щодо прибуткових карт змінюються майже щороку: збільшуються та зменшуються ставки, мінімальний залишок, а також комісії за користування. Вигідні пропозиції 2014 року представлені нижче:
Розрахунок прибутку на прикладі доходної картки Промзв'язкубанку
Щоб визначити, наскільки вигідно використовувати прибуткову картку замість звичайної дебетової, можна скористатися «Калькулятором прибутковості» на сайті http://creditbanking.ru
Дано:Прибуткова карта Промзв'язокбанк Standart - 4,5% річних на залишок коштів понад 15 000 рублів щоденно;
Заробітна плата власника - 40 000 рублів на місяць;
Щоденні витрати – 800 рублів.
Якщо власник банківської картки не допускав зниження ліміту, то на рік він заробить 4650 рублів. Від суми слід відібрати щорічне обслуговування - 600 рублів. Таким чином, чистий дохід клієнта при використанні картки - 4050 рублів на рік, або 10% від щомісячної заробітної плати. Якщо у клієнта підключена послуга смс-інформування, чистий дохід зменшується ще на 270 рублів, і зрештою становитиме 3780 рублів.
Що потрібно для оформлення прибуткової дебетової картки
Щоб отримати дохідну картку, клієнт має виконати такі дії:
- Вибрати банк та вид прибуткової картки.
- Прийти до найближчого відділення з паспортом та написати заяву встановленої форми. Саму заяву заповнює оператор банку, від клієнта потрібно лише перевірка введених даних та підпис у зазначених місцях.
- Отримати карту. Термін виготовлення прибуткової картки 3-4 тижні. До цього часу готова карта перебуватиме у відділенні, в якому було подано заяву. Після пред'явлення паспорта оператор віддасть картку та конверт із кодами.
- Активувати картку та підключити мобільний банк. Це можна зробити як вдома самостійно, так і в банку за участю консультанта.
Після активації картки її потрібно поповнити. На підлімітну карту потрібно внести суму мінімального залишку, зазначеного в договорі (10 -15 тисяч рублів). Для безлімітної можна обмежитись розміром комісії на річне обслуговування. 
Щоб картка почала працювати та приносити дохід, її необхідно поповнювати. Варіантів поповнення залишку кілька:
- вносити на картку наявні кошти через банкомат чи касу,
- написати заяву у своїй бухгалтерії з проханням перераховувати зарплату за новими реквізитами.
Як збільшити дохід по банківській картці з нарахуванням відсотків - поради
- Тримайте всі вільні кошти на прибутковій картці – зняти їх можна будь-якої миті, але краще, щоб відсотки нараховувалися за кожен день знаходження грошей на рахунку
- Намагайтеся не витрачати кошти з прибуткової картки понад лімітний залишок. Якщо хоча б в один день залишок по карті нижче мінімального, то відсотки за місяць не нараховуватимуться.
- Вибираючи картку з нарахуванням відсотків, перевірте комісії за річне обслуговування та смс-інформування. Найчастіше вони на порядок вищі, ніж при використанні звичайних дебетових карт. Вигідними будуть вважатися картки, дохід за якими перевищує вартість обслуговування.
- Прибуткові картки можна використовувати для оплати будь-яких покупок, при цьому з них не рекомендується знімати кошти, оскільки за операції з готівкою у багатьох банках встановлені комісії.
Прибутковість дебетових карток часто перевищує ставки за вкладами у провідних банках країни. Наприклад, зробивши внесок у сумі 70 тис. крб. в Ощадбанку можна розраховувати на ставку в розмірі 6,33% річних, при цьому, зберігаючи гроші на дебетовій карті, можна отримувати 7-10%, а також кешбек за покупки в розмірі 1-30%.
Невеликий бюджет
Якщо зберігати на карті протягом року 30 тис. руб., А щомісяця витрачати з використанням пластику 10 тис. руб. на місяць, найкращою пропозицією є карта «Банк у кишені GoldПромо» від банку «Російський стандарт». Дохід протягом року складе 2400 крб., і навіть кешбек у вигляді 1-5% від витрат. На другому місці – карта Кредит Європа банку, а на третьому – Хоум кредит. За обслуговування доведеться заплатити тільки в Транскапіталбанку (690 руб. на рік), МТС-банку (590 руб.) та Новікомбанку (1200 руб.).
Гроші, що лежать на рахунку банківської картки, застраховані державою як внесок.
| № | Банк - картка | % річних залишок | Вигода протягом року при залишку 30 000 крб. (Витрати по карті 10 000 руб. / міс.) | |
| 1 | 8% | 2 400 | 0 | |
| 2 | 6,5% | 1 950 | 0 | |
| 3 | 7% | 1 860 | 240 | |
| 4 | 8% | 1 800 | 600 | |
| 5 | 7% | 1 632 | 468 | |
| 6 | 7% | 1 410 | 690 | |
| 7 | 4-8% | 1 200 | 0 | |
| 8 | 7,5% | 1 060 | 1 190 | |
| 9 | 7% | 900 | 1 200 | |
| 10 | 7% | 880 | 1 220 |
Середній бюджет
Чим більша сума на рахунку і більша витрата, тим більшу віддачу дає карта. При зберіганні 70 тис. руб. і за оплати покупок у сумі 30 тис. крб. на місяць, найвигіднішим варіантом стає карта "Яскрава" від Банку "Санкт-Петербург". Заробити можна 6172 руб., а також отримати бонусні бали, якими компенсувати вже скоєні покупки (гроші за них повернуться на рахунок).
Випуск та обслуговування карток безкоштовне, за винятком пропозиції Транскапіталбанку, де за картку потрібно платити 690 руб. на рік.
| № | Банк - картка | % річних залишок | Вигода протягом року при залишку 70 000 крб. (Витрати по карті 30 000 руб. / міс.) | Вартість річного обслуговування (вкл. SMS-повідомлення), руб. |
| 1 | 5-10% | 6 172 | 828 | |
| 2 | 4-8% | 5 600 | 0 | |
| 3 | 8% | 5 600 | 0 | |
| 4 | 8% | 5 000 | 600 | |
| 5 | 7% | 4 660 | 240 | |
| 6 | 6,5% | 4 550 | 0 | |
| 7 | 7,5% | 4 542 | 708 | |
| 8 | 7% | 4 432 | 468 | |
| 9 | 7% | 4 210 | 690 | |
| 10 | 7% | 4 180 | 720 |
Великий бюджет
Здобути значну вигоду можна при зберіганні на рахунку банківської картки від 100 тис. руб. та при витратах на 50 тис. руб. у місяць. У такому разі Локо-банк та «Санкт-Петербург» нараховуватимуть 10% на залишок, а також кешбек.
| № | Банк - картка | % річних залишок | Вигода протягом року при залишку 100 000 крб. (Витрати по карті 50 000 руб. / Міс.) |
Вартість річного обслуговування (вкл. SMS-повідомлення), руб. |
| 1 | 5-10% | 10 000 | 0 | |
| 2 | 5-10% | 9 172 | 828 | |
| 3 | 8% | 8 000 | 0 | |
| 4 | 6,5% | 6 500 | 0 | |
| 9 | 3,5-7% | 6 312 | 588 | |
| 10 | 7% | 6 310 | 690 |
Як ми рахували?
Пошук найвигідніших карток відбувався серед пропозицій топ-100 банків Росії за розміром активів на 1 січня 2017 року. Рейтинг будувався на основі найбільшої вигоди при зберіганні певної суми на картковому рахунку (30, 70 і 100 тис. руб.), Щомісячних витратах по карті (10, 30 і 50 тис. руб. Щомісячно) і витратах на обслуговування (випуск) картки та смс-інформування. Не враховувався розмір кешбеку, оскільки розмір нарахувань індивідуальний і залежить від витрат утримувача, які складно спрогнозувати. Якщо сума на рахунку опуститься нижче визначених банком значень або розмір витрат складе менше заданих сум, то банк може стягувати плату за обслуговування картки та припинити нараховувати дохід на залишок або суттєво зменшити відсоткову ставку.
Отримання прибутку від своїх заощаджень - це розміщення коштів на депозит.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Однак існує багато програм вкладів, які дозволяють вільно використовувати свої гроші та водночас отримувати вигоду у вигляді процентних виплат.
Оформлення вкладів на картку під відсотки (депозити) у 2019 році має багато нюансів, які варто врахувати, щоби отримати максимальну прибутковість від вкладу.
Що потрібно знати
При оформленні вкладу не завжди можна скористатися лише стандартними пропозиціями. Адже здебільшого такі програми депозитів передбачають обмеження на зняття чи поповнення коштів.
Для цього клієнту відкривають дебетову карту і він отримує на решту відсотки.
Вигода такої угоди полягає в тому, що отримати свої гроші можна будь-якої миті, так само як і поповнити картку. При цьому відсоткова ставка за таким вкладом буде значно нижчою за стандартну.
Визначення
Вклад - це інвестування коштів у банківську організацію на певних умовах. Вкладник це той, хто розміщує кошти на депозитному рахунку в банку.
Він може виступати як фізичною, і юридичною особою. Однак для цих категорій вкладників передбачено різні депозитні програми.
Ощадний рахунок - це рахунок, на якому зберігаються кошти за вкладом у безготівковому вигляді. При відкритті вкладу завжди оформляється договір.
Це документ, який містить основну інформацію про вклад і вкладника, а також про умови розміщення коштів у банку.
Дебетова картка — це банківська картка, де можна розміщувати кошти, але не можна відкрити кредитні ліміти. Зазвичай її оформлюють для одержання заробітної плати чи інших виплат.
Процентна ставка за вкладом є вираженою у відсотковому співвідношенні суму, яку повинен отримати вкладник від того депозиту, який він надав банку у використання.
Вимоги до вкладників
Особливого набору вимог до вкладників банківські організації не виставляють. Це відбувається через те, що банку не потрібно жодних підтверджень.
Достатньо таких факторів:
- досягнення вкладником 18-річчя;
- наявність громадянства Російської Федерації.
Ці два показники цілком задовольняють більшість банків. Іноді потрібно оформити картку банку, оскільки вклади можуть оформити лише клієнти банківської організації.
Чинна законодавча база
Для отримання вкладу слід керуватися кількома законодавчими актами Російської Федерації.
Однією з основних нормативно-правових документів виступає . У ньому можна знайти основні пункти роботи банків країни.
Для вкладників цікавою буде. У ній йдеться про необхідність.
При цьому банківські організації повинні спиратися на положення Центрального Банку Російської Федерації. Лише у такому разі показники будуть справедливими.
У разі порушення прав вкладника, він, відповідно до і може отримати право на перерахунок ставки та відшкодування збитків.
Однак таке можливе не лише у судовому порядку, а й за погодженням сторін — якщо банк визнав свою провину та нарахував недоплачені суми.
У ній подаються відомості про те, як укласти договір депозиту, які у нього мають бути умови та за якою схемою у принципі формується угода між банком та клієнтом.
Крім того, необхідно також ознайомитися з пунктами, які обумовлюють відсоткову ставку та нарахування процентів.
Також у Цивільному кодексі України можна дізнатися про те, як виплачуються відсотки за вкладом, і в якому випадку їх можна знімати з рахунку.
Крім того, даються і відомості про те, чи можуть треті особи вносити кошти на рахунок вкладника і які папери для цього будуть потрібні.
Така продуманість правової сторони вкладу дозволяє максимально убезпечити клієнта банку та водночас сам банк.
Крім того, якщо одна із сторін порушить умови, то друга може звернутися до суду та за його рішенням отримати бажане.
Для вкладів обов'язковим є страхування, докладніше про яку може розповісти "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації".
Так, у правових нормах міститься інформація про спосіб страхування вкладів, те, як це необхідно зробити і які компанії мають право на страхову діяльність.
Також розписуються страхові випадки, моменти, на які слід звернути увагу, а також як клієнт може отримати відшкодування від страхової компанії у разі настання відповідного випадку.
Як оформити вклади на картку під відсотки
Щоб оформити вклади на картку під відсотки, необхідно спочатку відкрити саму картку, яка доступна у будь-якому з банків Росії.
Бажано перед відкриттям порівняти умови різних банків, провести аналіз пропозицій і потім вирішувати питання безпосередньо з документальним оформленням угоди. І звичайно, потрібно стежити за умовами договору, щоб не допустити помилок.
Коли конкретний внесок та програма обрана, слід зв'язатися з банком, який надає та дізнатися про її надання докладніше.
Тобто уточненню підлягають умови правочину, відсоток за ним та термін закінчення договору. Ще важливою деталлю буде можливість поповнення вкладу чи часткового зняття коштів.
Але слід сказати, що це досить популярна пропозиція у разі карткових позик і є вона чи не в кожному банку.
Звичайно, необхідно з'ясувати, який відсоток нараховуватиметься за вкладом, і яким чином вони виплачуватимуться, адже від цього залежить зручність клієнта у використанні конкретної пропозиції вкладу.
Умови відкриття
Відкрити внесок у банках Росії може практично будь-яка людина, яка досягла повнолітнього віку і має у своєму розпорядженні необхідну для відкриття вкладу суму.
Таким чином вимоги, що стосуються потенційних вкладників, набагато лояльніші за умови кредитування, але це можна пояснити особистою зацікавленістю банків у припливі грошей та включенні їх до обігу установи.
Слід врахувати, що оформити вклад може навіть неповнолітній, але з участю опікуна чи батьків.
Адже часто поширені ситуації, коли відкриття вкладу робиться на перспективу, тобто для подальшого забезпечення майбутньої дитини чи онука, оплати її навчання.
Також широко поширений внесок, який робиться. Згодом вони пишуть заповіт та родичі можуть забрати гроші на підставі останньої волі померлого.
Принцип вибору депозиту
При виборі депозиту необхідно ґрунтуватися не лише на розмірі процентної ставки, хоча цей показник також важливий, а й на її нарахування.
Адже вклади з можливістю капіталізації відсотків набагато вигідніші за стандартні, але їх пропонують не всіма банками.
Крім того, потрібно вибирати надійний банк, щоб убезпечити власні кошти від втрат, що часто буває щодо вкладників.
Досить корисно заздалегідь підготуватися до вкладу, провівши дослідження банківського сектора щодо виявлення найвигідніших варіантів по вкладу.
Адже саме так можна буде отримати максимальний прибуток, не ризикуючи при цьому своїми грошима.
Необхідні документи
Серед необхідних документів часто не вказується навіть паспорт, хоч він і необхідний, хоч би для оформлення договору.
Але також можуть вимагатися й інші документи, зокрема:
- закордонний паспорт;
- паспорт моряка;
- військове посвідчення;
- національний паспорт іншої країни (якщо вклад хоче оформити громадянин іншої країни);
- посвідка на проживання (якщо внесок оформляється особою без громадянства).
Це досить узагальнений список, який цілком може бути запросений банком. Але на відміну від кредитів, довідки про доходи, працевлаштування та склад сім'ї точно не знадобляться.
Адже банк не ризикує грошима, а навпаки, фактично приймає вливання клієнта у розвиток банківської установи.
Актуальні пропозиції від банків
Для того, щоб отримати найвигідніші пропозиції щодо ставок, слід опрацювати найактуальніші пропозиції від російських банківських організацій.
Варто зазначити, що отримати депозит на картку можна у багатьох установах. При цьому показники доходності будуть різними.
Ощадбанк
Щодо депозитів кілька. Найбільш вигідним у плані використання буде той, який має можливість зняття та поповнення коштів.
Його умови такі:
Відкрити такий вклад можна і у валюті — доларах США та євро.
Відсотки на залишок отримують у Ощадбанку лише власники Пенсійних карток. Для них встановлено процентну ставку в 3,5% на рік.
ВТБ 24
Комфортний вклад у банку ВТБ 24 дозволяє знімати кошти і поповнювати у зручний час. При цьому розмір процентної ставки буде не надто низьким.
Умови розміщення коштів на рахунку наступні:
У разі краще скористатися онлайн-вкладом, оскільки він вимагає невеликого початкового внеску в 500 рублів. Далі можна буде поповнювати рахунок та збільшувати процентні виплати.
ВТБ
Банк Москви пропонує кілька зручних вкладів, які передбачають зняття коштів та поповнення.
При цьому є акції для зарплатних клієнтів банківської організації:
Клієнт може налаштувати капіталізацію відсотків або отримувати відсотки за вкладом щомісяця.
Що стосується дебетових карт, то ВТБ Банк Москви пропонує відсотки на залишок коштів лише за пенсійними картками:
Россільгоспбанк
Залишок по відсотках на карті можна отримувати за такими картками в Россільгоспбанку:
Варто зазначити, що при оформленні пенсійних карток і Капітал, нарахування відсотків здійснюється тільки на рублеві картки. Для іноземних валют ця пропозиція не діє.
Можливі нюанси
При оформленні вкладу в банку варто розуміти, що дана операція має безліч нюансів. Їх слід враховувати для того, щоб не отримати проблем із обслуговуванням депозиту.
Серед найпоширеніших аспектів є:
