Банкам дозволили брати комісію за зняття готівки з карток Visa. Розрахункові карти З якого моменту починають нараховуватися відсотки

Дозволила банкам із середини лютого стягувати комісію з клієнтів за зняття готівки у своїх банкоматах. У Visa цю інформацію не коментують.

Фахівець з дослідницької діяльності кафедри «Фінанси, платежі та електронна комерція» бізнес-школи «Сколково» Єгор Кривошея припускає, що інші системи можуть піти на такі ж заходи, як і Visa.

У другій найбільшій системі MasterCard відмовилися коментувати ситуацію.

Повідомлення про такі заходи не подобаються вітчизняним законодавцям.

Голова Комітету Державної думи з фінансового ринку заявив «Газеті.Ru», що якщо банки зловживатимуть правом стягувати комісію у своїх банкоматах і якщо «ми побачимо, що люди незадоволені», то «ми відрегулюємо це питання».

«Все це закінчиться тим, що буде ухвалено закон, який взагалі заборонятиме стягувати комісії банкам, якщо справа так далі піде», — наголошує Анатолій Аксаков.

Водночас, він сподівається, що конкуренція, яка є між банками, застереже їх від таких дій.

За даними Банку Росії, емісією та/або еквайрингом (прийомом до оплати) платіжних карток на кінець 2016 року займалися 439 із 623 кредитних організацій. Мережа їх пристроїв для здійснення операцій з картками налічувала близько 201 тис. банкоматів та 2 млн. електронних терміналів, з яких 1,8 млн. встановлено в організаціях, що торгують товарами або послугами.

Обсяг емісії карток російських банків зріс за 2016 рік на 4,5%, до 254,8 млн, або 1,7 картки на одного жителя. Протягом 2016 року на території Росії та за її межами з їх використанням було здійснено 17,9 млрд. транзакцій на суму 51,2 трлн руб. (зростання порівняно з 2015 роком на 36,2 та 23,4% відповідно).

Минулого року фізичними особами було проведено 3,432 млрд. операцій з отримання готівки на 25,9 трлн руб.

Регулятор повідомляє, що частка операцій з оплати громадянами Росії товарів та послуг картками у 2016 році склала близько 80% від загальної кількості транзакцій, проведених фізичними особами за своїми платіжними картками. Це стало рекордним показником протягом останніх п'яти років, свідчить статистика Банку Росії.

При цьому в сукупному обсязі роздрібної торгівлі, платних послуг населенню та обігу громадського харчування частка оплати картками товарів та послуг зросла з 3,5% у 2009 році до 30,5% у 2016-му.

«Протягом кількох років ми спостерігаємо суттєве зростання частки безготівкових операцій за картками наших громадян: 6-8 п.п. на рік. Це дуже добрий показник», - зазначила заступник голови Банку Росії. На її думку, банківська картка все частіше використовується саме як платіжний інструмент.

«Ми припускаємо, що ця тенденція збережеться завдяки розвитку платіжних технологій, у тому числі безконтактних», — каже вона. Комісія за зняття готівки, з одного боку, може принести банкам - власникам банкоматів додатковий прибуток, а громадян стимулюватиме переходити на безготівковий розрахунок.

Не варто довіряти сайтам, які публікують інформацію про тарифи банків на обслуговування. Щоб не потрапити в халепу, варто самостійно ознайомитися з тарифами на зняття готівки з банківських карток.

Сьогодні в соцмережах та телеграм-каналах активно поширюється стаття із шокуючим заголовком: " Ощадбанк запровадив єдиний податок 1% за зняття готівки з банківських карток.Першим її опублікував ресурс akket.com, а за ним підхопили багато інших. До речі, цей сайт вже кілька разів (30 червня, 23 серпня і 26 серпня) розміщував нотатки про те, що Ощадбанк ввів чи податок, чи комісію за зняття грошей клієнтами у власних банкоматах. Усі публікації як дві краплі води схожі одна на одну.

У цих нотатках людина, яка представляється клієнтом банку, публікує фото, на яких можна побачити, що тепер за зняття грошей через банкомати нібито стягується комісія, розмір якої варіюється від 0 до 1%.

- Суми виходять зовсім невеликими, проте якщо знімати, наприклад, 200 000 рублів, то віддати в руки кредитної організації доведеться вже близько 2000 рублів, тобто досить значну суму грошей, яку явно можна було б витратити з більшою користю, - обурюється він.

У тому, що ця новина фейк легко переконатися. Достатньо зайти на сайт Ощадбанку та перевірити, які комісії стягує банк із власників своїх карток – дебетових та кредитних.

Дебетові карти

Тарифи за дебетовими картами Visa Classic / MasterCard Standard включають цілу низку комісій. Тож чи правда, що за зняття готівки в банкоматах Ощадбанку власники зеленого дебетового пластику мають заплатити комісію?

Якщо ви знімаєте за добу до 150 000 рублів, то комісія не стягується. Якщо готівки потрібно більше, то доведеться заплатити 0,5% від суми, яка перевищує добовий ліміт.

Стягується комісія та за зняття будь-яких сум у банкоматах та касах сторонніх банків. Якщо ви хочете зняти гроші по карті Ощад в чужому банкоматі, то комісія складе 1%, але не менше 100 рублів. Якщо в касі – 1%, але не менше 150 рублів. Якщо ж знімати готівку в банкоматі Сбера з карток інших банків, то доведеться заплатити 1% від суми, а якщо через касу - 4%.

Якщо раптом знадобиться баланс карти через банкомат стороннього банку, то доведеться заплатити 15 рублів за один запит. Стільки коштує і отримання виписки про стан рахунку (відображаються 10 останніх операцій).

Принцип "де карту відкривали, туди і йдіть" наздоганяє і карткових клієнтів Ощадбанку. Щоб покласти гроші на рахунок картки в іншому територіальному банку, доведеться заплатити 1,25% від суми. Щоправда, розмір платежу обмежений: мінімум 30 рублів, максимум 1 тис. Ощадбанк стягує комісію за безготівкову оплату певних послуг. Наприклад, за сплату штрафу ДІБДР по карті через власний банкомат Ощадбанк бере 2% суми. Причому мінімальний платіж – 20 рублів. Це стосується всіх карткових продуктів Visa, MasterCard, Maestro, Visa Electron та СВІТ.

Кредитні картки

За кредитними картками банк зніме з клієнта за видачу готівки в дочірньому банку 3% від суми, але не менше 390 руб (без урахування комісії, що стягується дочірнім банком у далекому або ближньому зарубіжжі).

Якщо клієнт захоче зняти гроші в чужому банкоматі, то доведеться заплатити 4% від суми, але не менше 390 руб (без урахування комісії, що стягується кредитно-фінансовою організацією за видачу готівки по карті). Банк стягує комісію за екстрену видачу готівки, яка може досягати шести тис. руб. за операцію.

Сума однієї операції екстреної видачі готівки не може перевищувати величини доступних коштів за карткою і бути більше $5 тис. або еквівалентній їй сумі в іншій валюті.

Банк зніме гроші з власника кредитної картки, якщо той попросить надати інформацію про доступний видатковий ліміт по карті в банкоматах інших банків – 15 руб. за запит. Отримання виписки в банкоматах самого банку (10 останніх операцій із банківської карті) також безкоштовне - обійдеться в 15 рублів.

Клієнтам банку варто уважно ознайомитися з чинними тарифами за картами, щоб не втратити якусь суму грошей, нехай і зовсім невелику, при знятті готівки.

Практично будь-який росіянин знайомий з таким продуктом, як банківська карта, - від школярів, які користуються карткою для оплати шкільного харчування, проїзду (іноді її використовують навіть як пропуск), і до пенсіонерів, які отримують пенсію чи інші соціальні виплати на картку.

На що насамперед звертають увагу власники карток? Як правило, на вартість річного обслуговування картки, комісію за зняття готівки в банкоматах та плату за СМС-інформування про скоєні операції.

Для тих, хто бажає отримати кредит по картці, важливо знати річну відсоткову ставку. Для багатьох не останню роль відіграє комісія (або її відсутність) за міжбанківський переказ.

Але якщо всі ці плати цілком собі логічні, тобто графи в банківських тарифах, які можуть стати сюрпризом для власника пластику. Частину ми і розглянемо.

Почнемо з самого просто - запиту балансу у банкоматах. Символічна плата в розмірі 15-20 рублів, гадаю, нікого не розорить, якщо даним сервісом користуватися нечасто. Але навіть про таку невелику вартість послуги краще знати заздалегідь, щоб потім не шукати гроші, що зникли з рахунку. І все б нічого, але деякі кредитні організації примудряються стягувати плату аж до 100 рублів за один запит, існують і такі, хто бере комісію за проведення цієї операції у своїх банкоматах. Звичайно, великі банки цим не грішать, частіше – невеликі та/або регіональні.

До того ж, варто відрізняти запит балансу від міні-виписки. Останню можна отримати лише у банкоматах банку-емітента та, як правило, за додаткову плату. Виписка є переліком останніх 5-10 операцій, скоєних з використанням картки.

Дивують також комісії за блокування та/або розблокування картки. Розмір плати може сягати 1,5 тис. рублів. Йдеться про блокування картки у зв'язку з крадіжкою або втратою пластику. Деякі банки блокують картки "за власним бажанням клієнта" безкоштовно. Найчастіше при крадіжці або втрати карти вам буде запропоновано залишити заявку на її перевипуск, від якої не можна відмовитися, навіть якщо карта знайдеться найближчим часом. Тому якщо є необхідність тимчасово обмежити здійснення операцій по карті, то краще спочатку ознайомитись із тарифами за послугу, а також подумати, яку причину блокування повідомити.

Несподіваним було й те, що у численних тарифах знайшлись штрафи за втрату карти. Заради справедливості скажу, що деякі кредитні організації, навпаки, виплачують винагороди особам, які знайшли чужу картку і здали її до банку.

Крім цього, банки можуть передбачати плату за вилучення картки, що застрягла в банкоматі, за пересилання цієї картки з одного банку до іншого тощо.

Почасти допомогти не втратити всі гроші при зникненні картки може завчасне встановлення лімітів на видаткові операції. Часто банки пропонують клієнтам самостійно та безкоштовно встановлювати щоденні та щомісячні ліміти на зняття готівки та покупки через мобільний або інтернет-банк скільки завгодно разів. Але буває, що за ці операції плата все ж таки стягується в межах 50-500 рублів або за кожну зміну ліміту, або разово просто за надання такої можливості.

Операції із зарахування коштівна картковий рахунок переказом із стороннього банку також можуть оподатковуватись комісіями. Уточнюйте у банку, яким чином ви зможете поповнювати картку безкоштовно.

Плата може стягуватися та за видачу завірених довідок чи виписоку офісах кредитних організацій. При цьому отримувати виписку електронною поштою можна здебільшого безкоштовно.

Зазначу, що останнім часом практикується видача карток у рамках пакетів банківських послуг. Більшою мірою це стосується дебетових карток. Пакети поділяються на категорії та залежно від набору послуг стоять по-різному. Варто звернути увагу, чи входять до ціну пакетувипуск та обслуговування картки або вони тарифікуються окремо.

Портал Банки.ру бажає всім своїм читачам та клієнтам завжди усвідомлено та відповідально підходити до вибору фінансових продуктів та послуг. Повна інформація про фінансові інструменти доступна у Фінансовому супермаркеті Банки.ру.

Що таке кредитна картка з пільговим періодом?

Кредитна картка з пільговим періодом - це банківська картка із встановленим лімітом кредитування, призначена для оплати, резервування товарів та послуг, а також для отримання готівкових коштів, яка дозволяє безкоштовно користуватися кредитними коштами протягом певного періоду.

Що таке кредитна картка?

Моментальна кредитна картка - це кредитна картка, що не містить ім'я власника, але має такі ж властивості, що і звичайна іменна картка. Моментальну кредитну картку пропонується забрати відразу - у підрозділі банку при подачі комплекту документів на картку, отримавши попереднє позитивне рішення, або при передачі комплекту документів кредитному фахівцю, який може приїхати до вас до офісу.

Чим кредитна картка відрізняється від дебетової?

Банківські картки діляться на кредитні та дебетові залежно від цього, з допомогою яких коштів (власних чи позикових) клієнт здійснює операції.

Операції по дебетовій карті ви робите за рахунок власних коштів, які вам потрібно внести попередньо на рахунок у банку. Операції за кредитною карткою ви можете здійснювати за рахунок коштів банку (у кредит).

Що таке кредитний ліміт?

Кредитний ліміт – це сума, у межах якої банк готовий надати вам кредит. Кредитний ліміт надається для оплати товарів або послуг, зняття готівки, а також грошових переказів з картки на картку.

Безготівковий банківський переказ повної суми кредитного ліміту або його частини з рахунку кредитної картки не допускається. Кредитний ліміт є відновлюваним - це означає, що після того, як ви повернули банку якусь суму, її можна знову взяти у банку в кредит.

Чим відрізняється основна мапа від додаткової?

Основна карта - це перша випущена до рахунку картка, відкрита на ваше ім'я. Ви можете випустити до п'яти додаткових карток на своє ім'я або для довірених осіб, надаючи їм доступ до вашого кредитного ліміту.

Додаткова картка має нижчу вартість річного обслуговування, але її власник має доступ до набору послуг, що й власник основної карти.

Навіщо потрібна картка з чіпом? В чому різниця?

Чіп (мікропроцесор) – це засіб додаткового захисту. Дані про карту, які знаходяться на чіпі, на сьогоднішній день неможливо скопіювати.

Таким чином, чипові карти в порівнянні з картами з магнітною смугою забезпечують більш високий рівень безпеки платежів, що проходять з пред'явленням картки.

А якщо у ТСП не буде терміналу для зчитування чіпа, операцію можна буде здійснити?

Карти Райффайзенбанку мають як чіп, і магнітну смугу. У пріоритеті буде проведення операції із використанням чіпа. Якщо у продавця або в банкоматі не буде можливості провести операцію з чіпа, то буде використано магнітну смугу.

У такому разі її зможуть скопіювати, чи не так?

На магнітній смузі міститься інформація, що карта комбінована (чіп + смуга), що є додатковим захистом. Якщо все ж таки дані про карту будуть скопійовані з магнітної смуги, провести операцію по скопійованій карті буде складніше: якщо термінал або банкомат може зчитувати інформацію з чіпа, провести операцію буде неможливо через відсутність чіпа.

Щось змінюється у процесі використання картки?

У випадку, коли оплата проводитиметься в торговій точці, яка має можливість провести операцію у пристрої для зчитування чіпа, запитуватиметься ПІН-код.

Я часто роблю покупки в інтернеті і оплачую їх карткою Райффайзенбанку. Що потрібно робити, щоб уникнути проведення шахрайських операцій?

Всі карти наших клієнтів були підключені до технології 3-D Secure. Це спеціальний протокол, розроблений для зниження ризику проведення несанкціонованих операцій у мережі Інтернет, який заснований на технології ідентифікації власника картки під час проведення платіжних операцій через Інтернет та орієнтований на підвищення безпеки таких платежів за допомогою введення секретного пароля.

Але, на жаль, не всі сайти підтримують можливість проведення платежів з використанням технології 3-D Secure, тому при купівлі/оплаті в Інтернеті особливо важливо пам'ятати наступні моменти:

• Оплачуйте покупки лише в тих інтернет-магазинах, які викликають довіру та добре себе зарекомендували. Не ризикуйте безпекою карти заради операції на сумнівних сайтах.
• При активному використанні картки для оплати на інтернет-сайтах важливо пам'ятати про безпеку самого комп'ютера, з якого здійснюється оплата. Переконайтеся, що ваш комп'ютер не заражений вірусами. Використовуйте антивірусні програми, намагайтеся постійно оновлювати їх. Не проводьте інтернет-платежі, використовуючи комп'ютери із загальним доступом (інтернет-кафе тощо).

Під час оплати за кордоном моя карта блокується, чому?

Карта може бути заблокована банком з двох причин:

Перша - надходження до банку інформації з платіжної системи/інших джерел про те, що номер вашої картки міг стати відомим третім особам, картка скомпрометована. Це відбувається, як правило, в результаті проведення клієнтом операції у торговельній точці/банкоматі, після користування яким клієнти мали несанкціоновані списання.

Друга причина - необхідність підтвердження факту здійснення операції у власника картки, оскільки ця операція була виявлена ​​як несанкціонована. Цей захід - блокування картки банком - спрямовано, насамперед, забезпечення збереження коштів клієнта і розроблено банком за рекомендацією платіжних систем. При блокуванні всім клієнтам надсилається смс повідомлення з інформацією про цей факт та необхідність зв'язатися з банком.

Я робив операції за кордоном за своєю карбованцевою картою. Коли я прилетів до Росії, то виявив у виписці, що з мене списалося більше, ніж було заблоковано. Куди зникли гроші? Чому так сталося?

Операції по карті, як правило, відбуваються у два етапи. На першому етапі сума операції резервується (блокується) по карті, на другому етапі списується банком з рахунку, до якого випущено картку, за фактом отримання підтверджуючої інформації від банку, який обслуговує торгову точку, в якій здійснювалася оплата, через платіжну систему. У зв'язку з тим, що при авторизації та списанні використовуються різні курси, що діють на відповідні дати, сума списання може відрізнятись від суми блокування, виникає курсова різниця.

Під час проведення операцій з карті у рублях РФ, доларах США чи євро банк здійснює конвертацію у валюту рахунки за внутрішнім курсом банку день списання. При проведенні операцій в іншій валюті конвертація проходить за курсом платіжної системи у валюту розрахунків між банком та платіжною системою (у даному випадку для Visa розрахунковою валютою є долари США, для MasterCard – євро), далі конвертація у валюту рахунку проходить за внутрішнім курсом банку.

Під час проведення операцій там у валюті, відмінну від валюти рахунки, стягуватиметься комісія, визначена тарифами; вона входить у суму списання з рахунку.

Умови кредитування

Коли списується річна комісія з кредитної картки?

Річна комісія з карток із програмою лояльності стягується першого робочого дня, наступний за датою списання з рахунку суми першу операцію з основний карті. За кожний наступний рік комісія стягується не пізніше 10 числа місяця, наступного за останнім місяцем кожного року використання картки і далі щорічно незалежно від того, чи використовував клієнт картку в цей період чи ні. Річна комісія стягується за кожен повний та неповний рік. При достроковій відмові від використання картки річна комісія не повертається.

Якщо найперша операція була проведена з використанням не основної, а додаткової картки, то комісія стягується одночасно за основною та додатковою кредитною карткою (не застосовується для додаткових кредитних карток з індивідуальним дизайном).

По карті «110 днів», без програми лояльності, за основною карткою стягується щомісячна комісія, якщо сума всіх витратних операцій, зокрема з використанням додаткової картки, за звітний період становила менше 8000 крб. чи видаткових операцій немає.

Які операції поширюється пільговий період кредитування?

Пільговий період кредитування поширюється на операції з:

• оплаті товарів та послуг безготівковим способом, внесення плати за участь у програмах страхування
• оплату річної чи щомісячної комісії за здійснення розрахунків за кредитною карткою
• оплаті комісії за процесинг операцій з кредитних карток, підключених до програми лояльності
• оплату комісії за внесення готівки за допомогою оформлення прибуткового касового ордера або з використанням електронного ПОС-терміналу в касах підрозділів банку
• оплаті комісії за кур'єрську доставку кредитної картки або документів
• оплаті комісії за сервіс СМС-Банк
• оплаті комісії за надання розширеного витягу

На які операції поширюється пільговий період кредитування?

Умови пільгового періоду кредитування не поширюються на:

• зняття готівки
• перекази між банківськими картками
• квазі-кеш операції
• оплату комісій, передбачених для таких операцій, переказів та знять
• операції (або ті їх частини), внаслідок яких утворився перевитрата кредитного ліміту

При операціях з використанням картки, що здійснюються вами у валюті, відмінної від валюти рахунку, проводиться конвертація, в деяких випадках подвійна: спочатку - з валюти операції у валюту розрахунків з платіжною системою, а потім - з розрахункової валюти платіжної системи у валюту вашого рахунку в банку .

Наприклад, ви робите покупку в Японії за вашою кредитною (дебетовою) карткою з валютою рахунку рублі РФ. У цьому випадку покупка, здійснена в японських ієнах (валюта операції), буде сконвертована в долари США (валюту розрахунків платіжної системи) за курсом платіжної системи, а потім сума операції в доларах США буде сконвертована в рублі РФ (валюта рахунку) за курсом банку. Таким чином, якщо всі три валюти різні, то відбувається подвійна конвертація, що включає курс платіжної системи та курс банку.

Курс переведення з валюти операції у валюту розрахунків між платіжною системою та банком-емітентом встановлюється платіжною системою залежно від типу транзакції, типу картки, місця здійснення операції та ін. На практиці загальний підсумковий курс конвертації може на 0,5-2% відрізнятись від значення , Заявленого на той момент на світових валютних ринках При списанні з рахунку банку (кінцевий пункт розрахунків) використовується курс банку день списання.

У будь-якому разі при розрахунках поза Росією у валюті, відмінної від валюти рахунку, використовувати картку значно вигідніше, ніж змінювати готівку в обмінних пунктах.

Яку суму я можу зняти готівкою та скільки це коштує?

Ви можете зняти готівкою суму в межах денного та місячного лімітів на зняття готівки. Розмір ліміту на зняття готівки та комісії за зняття готівки встановлюється відповідно до тарифів банку. З тарифами ви можете ознайомитись у розділі «Умови та тарифи».

З якого моменту починають нараховуватись відсотки?

Відсотки за користування кредитними коштами нараховуються, починаючи з дня, наступного за датою надання кредиту, до дати повного погашення заборгованості включно. Після здійснення будь-якої операції по картці або рахунку в рамках кредитного ліміту у вас виникає заборгованість. Якщо ви повністю погашаєте загальну суму заборгованості на дату виписки до закінчення платіжного періоду, то відсотки на суму пільгових операцій не нараховуються. Таким чином, ви отримуєте безвідсотковий кредит терміном до 50 днів. Це дуже зручно для повсякденних розрахунків! Всю необхідну інформацію ви зможете дізнатись у щомісячній виписці.

Оформлення та отримання картки

Як я можу отримати карту?

Отримати кредитну картку можна:

• у будь-якому відділенні банку у години його роботи
• або поштою: ми надішлемо вам картку за адресою фактичного проживання, вказаною в анкеті (послуга безкоштовна)

Якщо ви вирішили оформити миттєву картку, то забрати її ви можете при передачі комплекту документів на картку:

• у підрозділі банку (за наявності попереднього позитивного рішення)
• або у кредитного фахівця, який може приїхати до вас до офісу

Який мені потрібний дохід, щоб отримати кредитну картку?

Для отримання кредитної картки потрібно дохід у сумі щонайменше 25 000 рублів на місяць після сплати податків.

Чи потрібно підтверджувати свій дохід документами?

Обов'язкове підтвердження доходу довідками чи іншими документами не потрібне. Для оформлення заявки достатньо паспорта громадянина РФ. Однак, якщо ви хочете отримати найбільш вигідні умови за вашою кредитною карткою, то ви можете підтвердити свій дохід одним із наступних документів:

• довідкою про доход за формою 2ПДФО; довідкою про отримані доходи за формою банку, завіреною роботодавцем
• документами, що підтверджують наявність у власності автомобіля
• закордонним паспортом з наявністю візи або штампу про перетин кордону РФ (з датою видачі візи / проставлення штампу не раніше 12 місяців тому)
• випискою з Пенсійного Фонду РФ, спрямованої на електронну адресу банку з Порталу державних послуг РФ

Де і як подати заявку на кредитну картку Райффайзенбанку?

Як я дізнаюся про рішення банку за моєю заявкою?

Протягом двох робочих днів вам прийде SMS-повідомлення про рішення за вашою заявкою. Також в окремих випадках можливий дзвінок працівника Райффайзенбанку.

Використання кредитної картки

Що таке розрахункова дата?

Розрахункова дата – це дата, з якою можна здійснювати погашення заборгованості за звітний період. Розрахункова дата посідає перший календарний день, наступний за останнім днем ​​звітного періоду. Перша розрахункова дата повідомляється банком під час передачі клієнту випущеної кредитної картки, далі - щомісячної виписки по рахунку.

Що таке звітний період?

Звітний період — це період з розрахункової дати за датою наступної виписки, наприклад, з 7-го числа минулого календарного місяця до 6-го числа поточного місяця. Перший звітний період – це період з дати списання з рахунку суми першої операції з кредитної картки за датою найближчої виписки, включно. Якщо дата виписки посідає неробочий для банку день, то закінчення звітного періоду переноситься на найближчий робочий день.

Що таке платіжний період?

Платіжний період - це період погашення мінімального платежу. Завжди складає 21 календарний день починаючи з розрахункової дати. Якщо останній день платіжного періоду посідає неробочий для банку день, то дата закінчення платіжного періоду переноситься на найближчий наступний його робочий день.

Що таке мінімальний платіж?

Мінімальний платіж — обов'язковий щомісячний платіж для погашення заборгованості за кредитною карткою. Він складається з:

• 100% суми судових витрат Банку щодо стягнення заборгованості,
• 100% суми прострочених відсотків за користування Кредитом,
• 100% суми простроченого основного боргу
• 100% суми Перевитрати Кредитного ліміту,
• 100% нарахованих у Звітному періоді відсотків,
• від 3% до 5% несплаченої суми основного боргу.

Якщо заборгованість дорівнює або менше 600 рублів РФ (20 доларів США), то мінімальний платіж дорівнює всьому залишку заборгованості. Мінімальний платіж має бути обов'язково внесений протягом 21 календарного дня, починаючи з розрахункової дати (крайній термін внесення мінімального платежу зазначається у щомісячній виписці).

Що таке пільговий період кредитування?

Пільговий період кредитування - період із дати використання кредитного ліміту у звітному періоді до останнього дня відповідного платіжного періоду включно. За користування кредитним лімітом протягом пільгового періоду відсотки на пільгові операції не нараховуються за умови повного погашення суми заборгованості на дату виписки до закінчення платіжного періоду.

У разі непогашення або неповного погашення загальної суми заборгованості на дату виписки до закінчення платіжного періоду пільговий період кредитування на пільгові операції не діє. Це означає, що на всі операції звітного періоду, включаючи пільгові операції, банк нараховує та стягує відсотки, починаючи з дня, що настає за датою використання кредитного ліміту, до дати повного погашення заборгованості включно.

Як я можу збільшити кредитний ліміт на карті?

Для збільшення кредитного ліміту вам необхідно заповнити заяву на збільшення кредитного ліміту та надати форму 2-ПДФО або довідку за формою банку, завірену роботодавцем, у будь-яке відділення Райффайзенбанку.

Також кредитний ліміт за карткою може бути збільшений за ініціативою банку, якщо клієнт користувався карткою і не допускав прострочення мінімального платежу протягом останніх 6 місяців.

Як активувати кредитну картку Райффайзенбанку?

Активувати свою кредитну картку та згенерувати ПІН-код можна відразу після отримання картки у відділенні банку за допомогою ПІН-паду або за допомогою «Райффайзен Телеінфо» (IVR), зателефонувавши за номером 8 800 700-17-17.

Що потрібно знати про нарахування відсотків?

За кожний звітний період з 7-го числа попереднього місяця до 6-го числа поточного місяця включно за кредитною карткою формується виписка. У виписці міститься інформація про розмір та строки внесення мінімального платежу, а також загальний розмір заборгованості станом на дату виписки. У виписці зазначено дату закінчення платіжного періоду, до закінчення якого необхідно погасити обов'язковий мінімальний платіж або всю суму заборгованості на дату виписки. Якщо ви погашаєте заборгованість лише мінімальними платежами, то банк нараховує та стягує відсотки як за непільговими операціями, так і за пільговими. Якщо ви повністю погашаєте загальну суму заборгованості на дату виписки до закінчення платіжного періоду, то відсотки на суму пільгових операцій не нараховуються. Таким чином, ви отримуєте безвідсотковий кредит терміном до 110 днів. Це дуже зручно для повсякденних розрахунків.

Умови пільгового кредитування не поширюються на зняття готівки, перекази між банківськими картками, квазі-кеш операції, комісія за такі операції, перекази та зняття, а також на операції (або ті їх частини), внаслідок яких утворився перевитрата кредитного ліміту. Т. е. Відсотки на такі операції нараховуються завжди.

Як я можу сплатити заборгованість за кредитною карткою?

Погасити заборгованість ви можете за допомогою:

• внесення готівки через Cash-in банкомати;
• постійного платіжного доручення;
• моментального переказу між картками, оформленого в банкоматі банку або інтернет-банку Raiffeisen-Online;
• внутрішньобанківського переказу, оформленого в підрозділі банку або інтернет-банку Raiffeisen-Online, зі свого іншого рахунку в АТ «Райффайзенбанк»;
• через платіжні термінали QIWI;
• внеску готівки через касу або POS термінал у підрозділі банку;
• безготівковим переказом з іншого банку.

Як погашати заборгованість за кредитною карткою, щоб скористатися пільговим періодом кредитування?

Щоб скористатися пільговим періодом кредитування для пільгових операцій, необхідно до закінчення терміну пільгового періоду кредитування, зазначеного у виписці, сплатити всю заборгованість, зазначену у вашій виписці, а не лише мінімальний платіж.

При погашенні заборгованості необхідно враховувати терміни зарахування коштів у рахунок залежно від обраного способу погашення.

Як дізнатися про крайній термін погашення заборгованості?

Крайній термін погашення заборгованості вказаний у вашій виписці за кредитною карткою. Також ви можете дізнатись крайній термін, скориставшись інтернет-банком або зателефонувавши по інформаційному центру.

Необхідно враховувати, що збільшення балансу кредитної картки при внесенні готівки через банкомати та касу банку та при переказах на картку в R-Online відбувається практично миттєво, при цьому погашення заборгованості має бути зроблено до 20:00 у Москві останнього дня платіжного періоду.

Чи можу я внести суму більшу за заборгованість?

Так можете. У цьому випадку кошти, що надійшли на рахунок кредитної картки, збільшують доступний залишок картки. Але в цьому випадку банк рекомендує уважніше контролювати використання доступних коштів, щоб унеможливити перевитрату доступного кредитного ліміту.

Де я зможу отримати виписку з кредитної картки?

Виписка формується щомісяця в останній день звітного періоду та надсилається вам електронною поштою. Також виписка доступна в інтернет-банку. Встановивши мобільний додаток, ви зможете отримувати SMS-повідомлення про суму мінімального платежу за кредитною карткою та крайній термін його погашення.

Як працює пільговий період 110 днів?

Перший пільговий період:у день першої заборгованості (після покупки по карті) відкривається «Довгий пільговий період» - максимум 110 днів. Точну дату його закінчення можна побачити в R-Online наступного дня після покупки.

Усередині «Довгого пільгового періоду» є три проміжних. Зазвичай вони тривають з 7-го по 7-е число кожного місяця. За бажанням Ви можете змінити ці дати один раз на рік.

Наприкінці кожного проміжного періоду формується Виписка по карті та надсилається клієнту в СМС або на E-mail.
Ця виписка також відображається в R-Online, і в ній можна подивитися свої витрати за минулий період розмір мінімального платежу, який потрібно сплатити протягом 20 днів.

У 3-ій фінальної випискиклієнт бачить суму залишку заборгованості по карті, яку потрібно сплатити так само протягом 20 днів. Тоді за кредитною карткою не будуть нараховані %

Наступний пільговий періодпочинається з дати фінальної виписки, за умови, що Ви сплатили суму заборгованості з 3 фінальної випискивчасно.

«Я сплатив увесь борг раніше за термін. Коли у мене розпочнеться новий пільговий період?

Якщо клієнт погасив всю поточну заборгованість, % користування кредитом нічого очікувати. "Довгий пільговий період" відновиться з того проміжного періоду, в якому здійснено нову видаткову операцію по карті. Нову дату закінчення пільгового періоду клієнт побачить у R-Online.

«Я сплатив у 3-му місяці мінімальний платіж, замість повного погашення боргу. Що тепер буде?"

У цьому випадку пільговий період буде відключено і на всі видаткові операції будуть нараховані % починаючи з виникнення заборгованості. У прикладі нижче це дата першої покупки по карті.

Наскільки безпечно отримувати конфіденційну інформацію через систему Райффайзен Телеінфо?

З боку банку безпека забезпечується ідентифікацією клієнта за унікальним ПІК-кодом, а також тим, що система запитує введення не повного номера картки клієнта, а лише останні 4 цифри.

Клієнту, зі свого боку, не слід передавати свої персональні дані (ПІК-код, номер картки) третім особам, щоб уникнути їх несанкціонованого використання.

Функціональні обмеження в системі «Райффайзен Телеінфо»:

• Інформація, для отримання якої необхідна авторизація в системі за допомогою ПІК, доступна лише картами типу «А».
• Максимально можлива кількість невірних введень у системі — 3, після чого дзвінок переводиться на спеціаліста Інформаційного центру.
• Операція по внеску готівки через банкомати з функцією cash-in не розглядається як карткова транзакція.
• Далі пункт 1 - "Присвоєння ПІН-коду"
• Дотримуючись вказівок системи, необхідно призначити ПІН-код.

Система озвучить вимоги, які необхідно враховувати:

• Довжина ПІН-коду складає 4 цифри.
• ПІН-код не повинен містити прямі та зворотні послідовності.
• Цифри не повинні бути однаковими та легко вгадуваними.
• Готово! Необхідно провести в банкоматі Райффайзенбанку операцію із використанням нового ПІН-коду. Наприклад, ви можете перевірити баланс.

Комісії при розрахунках дебетовими картками

Дебетові карти є зручним та практичним способом розрахунків. Вони відрізняються тим, що служать гаманцем для свого власника, в якому може бути лише та сума грошей, яку поповнив користувач. Зручність розрахунків у тому, що розплачуватися карткою можна скрізь, де є платіжні термінали, а разі втрати картки її можна заблокувати і втратити наявні у ньому кошти.

Слід зважити, що існують комісії при розрахунках дебетовими картами за ті чи інші операції.

Умовно всі комісії можна поділити на два види:

1. Технічні. Вони пов'язані з технічною стороною картки: випуском, перевипуском, закриттям, за ведення рахунку та інші.
2. Операційні. Вони пов'язані з операціями по карті, що проводяться: зняття готівки, перекази, конвертації, перевірка балансу, оплата в інтернеті та інші.

Види, умови та розмір технічних комісій.

Комісія за випуск картки.

Вона є першою комісією, яку потрібно сплатити, щоб почати користуватися дебетовою карткою. На даний момент практично у всіх банках дебетові картки випускаються безкоштовно, але існують деякі організації, в яких ще залишився цей вид комісії. Найчастіше вона відповідає вартості річного обслуговування.

Порада: потрібно ознайомитися з правилами випуску картки в банку, щоб точно знати, чи стягує банк комісію за випуск.

Комісія за річне обслуговування картки.

Ця комісія стягується відразу після активації картки або після здійснення першої платіжної операції. Вартість річного обслуговування залежить від: типу карта (наприклад, найпростіша дебетова карта коштує в середньому 150 рублів, класичного типу – 600 рублів, золота карта – 3000 рублів, а платинова карта –10 000 рублів), наявності функцій (наприклад, класична карта з кеш-беком коштує 1000 рублів на рік, а без нього - 700 рублів), оформлення картки (карта з індивідуальним дизайном обійдеться рублів на 300 дорожче карти зі стандартним малюнком)

Комісія за річне обслуговування стягується один раз на рік, незалежно від того, чи користується клієнт карткою чи ні. Допустимо, карта лежить на полиці цілий рік, а на другий рік списується нова комісія за обслуговування, і клієнт може піти в технічний овердрафт, на суму якого банк накладе штрафні комісії у великому розмірі.

Порада: уточнити порядок списання комісії за річне обслуговування та вартість картки залежно від наявності тих чи інших функцій. Якщо карткою користуватися надалі не планується, то потрібно підійти в банк за 45 днів (найчастіше зустрічає термін закриття карткового рахунку) до закінчення року обслуговування та написати заяву на закриття картки. Копію заяви варто залишити собі.

Комісія за перевипуск картки.

Вона залежить від причин перевипуску карти, що діє. Перевипуск здійснюється з ініціативи клієнта чи банку. Клієнт може перевипустити карту у разі втрати карти, псування карти, втрати пін-коду, виявлення факту шахрайських списань та інших факторів. У цьому випадку стягується комісія, яка зазвичай дорівнює вартості річного обслуговування.

Банк може перевипустити картку у разі помилки у написанні ініціалів клієнта, блокування картки з ініціативи банку та випуск нової (наприклад, при скарзі клієнта на шахрайські списання чи зламування картки). І тут банк бере всю комісію він. Варто пам'ятати, що якщо картка перевипуститься за окрему плату, то договір продовжує діяти, а отже, буде списано й річне обслуговування у встановлений договором термін.

Порада: акуратно ставитися до карти та секретних даних (пін-коду), щоб не витрачатися на зайву комісію.

Види, умови та розмір операційних комісій при розрахунках дебетовими картами

Комісія за зняття готівки.

Найчастіше банк не стягує комісію за зняття коштів із дебетової картки у банкоматах. Комісія може нарахуватися за зняття готівки у сторонніх банкоматах. Зазвичай вона становить 1-5% від суми, щонайменше 100-500 рублів. Тому, не варто знімати кошти в сторонньому терміналі до копійки, оскільки можна піти в технічний овердрафт або мінус, за що банк накладе штрафні пені.
Порада: ознайомитися з умовами зняття готівки у банкоматах банку-емітента картки та у сторонніх банкоматах.

Комісія за запит балансу.

Цей вид комісії може стягуватися за запит балансу сторонніх терміналах і становить 15-100 рублів загалом.

Порада: користуватися інтернет-банком для отримання відомостей про свій баланс або банкомати банку-емітента картки.

Комісія за здійснення платіжних операцій за карткою.

Якщо платіж, онлайн чи офлайн, відбувається за рахунок власних коштів клієнта, то комісії не стягуються. Якщо операцію буде проведено за рахунок овердрафту, тоді банк зніме додаткову комісію в середньому 3-6%, мінімум 300-500 рублів.

Часто з клієнта знімається комісія при розрахунку дебетовою карткоюза покупку закордоном.

Порада: завжди знати про свій баланс на момент здійснення платежу

Комісія за перекази з картки на картку клієнта цього ж банку.

Найчастіше за це банк не стягується комісії, або вона є мінімальною (0,1-1% від суми).

Комісія за переказ на картку/рахунок клієнта іншого банку.

Порада:ознайомитись з умовами перекладів.

Комісія за конвертацію валюти.

Вона може стягуватися за оплату покупки у валюті, відмінній від валюти картки. Наприклад, якщо за кордоном сплатити карбованцевою карткою покупку в євро. МПС Visa стягує свою комісію 2% за конвертацію, а за дебетовими картами Mastercard цього немає.