Про банківські карти дуже багато сказано і написано, проте досі доводиться бачити, як клієнти плутають дебетові картки з кредитками, з упередженням ставляться до передплаченого «пластику» і абсолютно не уявляють, навіщо потрібні віртуальні картки. Наш сьогоднішній матеріал адресований тим, хто хоче раз і назавжди розкласти по поличках види банківських карток і усвідомити, яка з них навіщо призначена.
Для того щоб говорити про види банківських карток, спочатку визначимося, що вони являють собою. Багато власників «пластику» помилково вважають, що картка та рахунок у банку – це одне й те саме. Звідси випливає багато поширених помилок - наприклад, про те, що втрата карти веде і до втрати коштів на ній. Однак, це зовсім не так.
По суті, банківська карта – це лише платіжний інструмент. Сама по собі вона представляє шматочок пластику, і тільки «прив'язка» до банківського рахунку, що є у клієнта, дає можливість за допомогою картки розпоряджатися своїми грошима. Зрозуміло, втрата, блокування або псування картки ніяк не впливає на стан рахунку (звичайно, якщо вона з іншими даними не потрапила в руки до шахраїв, які можуть перевести в готівку ваші гроші).
До того самого рахунку можна прив'язати практично будь-який з існуючих видів карток – все залежить тільки від тарифів та можливостей банку, а також бажань самого клієнта. Тому поговоримо про те, які види «пластику» можна випустити на сьогоднішній день, і чим вони відрізняються один від одного.
Незважаючи на уявне різноманіття банківських карток, які сьогодні пропонують своїм клієнтам фінансові установи, всі вони мають в основі схожі характеристики та різновиди. Відмінність йде тільки в тарифах, комісіях, пропонованих додаткових послугах і бонусах – але перш ніж порівнювати фінансові вигоди від карток різних банків, потрібно визначитися з видом «пластику», який вам найкраще підходить. Як правило, поділ карток можна проводити за кількома параметрами:
Поєднання різних параметрів із цього списку дає той величезний асортимент «пластику», який сьогодні можна бачити в рекламних пропозиціях банків. Але саме це достаток і призводить до розгубленості майбутніх власників карток – як вибрати потрібний вигляд і не помилитися. Розкажемо докладніше про найпопулярніші категорії банківського «пластику».
Дебетові картки - це "пластик", прив'язаний до депозитного поточного рахунку. Це найпоширеніший вид банківських карток – усі зарплатні, «пенсійні», розрахункові картки належать саме до такого роду.
Головна особливість дебетових карток полягає в тому, що клієнт має право розпоряджатися виключно грошима, заздалегідь розміщениминим самим на банківському рахунку. Якщо ж цю суму вже витрачено, з картки зняти кошти неможливо до наступного поповнення. Перерахуємо інші характеристики карток з дебетовим лімітом:
Читайте також:
Електронні держпослуги в Росії: історія розвитку, поточні проблеми та плани на майбутнє
Дебетова картка – це зручний платіжний інструмент, що випускається до поточного банківського рахунку. З її допомогою можна цілодобово мати доступ до своїх коштів та не залежати від графіка роботи відділень банку.
Крім того, функціонал дебетових карток можна розширити - наприклад, багато банків пропонують відкрити до них кредитний ліміт (овердрафт).
Один із незатребуваних продуктів банків – це карти з овердрафтом. Багато власників "пластику" просто не розуміють механізм роботи такого кредитного ліміту, а тому утримуються від його використання. Розкажемо про такі карти докладніше.
Отже, овердрафт – це кредитування дебетового рахунку. По суті, клієнт, який уклав договір овердрафту, отримує право розплачуватись картою понад наявний на рахунку залишок. Основні характеристики картки з відкритим овердрафтом:
Овердрафт по дебетовій карті - це дуже зручний вид кредиту, який дозволяє будь-якої миті отримати доступ до позикових коштів. Однак у нього є кілька мінусів - найістотніший у тому, що овердрафт викликає звикання до кредитів, і вже через деякий час позичальник не може без них обходитися.
Читайте також:
Грошові операції з рахунком Білайн
Фахівці рекомендують не відкривати овердрафти на значні суми – це може призвести до того, що вся ваша зарплата або пенсія йтиме на погашення, а ви знову і знову використовуватимете кредитні кошти. Бажано розмежовувати дебетову картку та позичковий рахунок – наприклад, оформити окрему кредитну картку.
Кредитна картка - це особливий вид споживчої позички, що відкривається фізичним особам. Картка з кредитним лімітом – це можливість користуватися коштами банку будь-коли і будь-де. Характеристики кредитних карток:
Кредитна картка – це платіжний інструмент, який надає позичальнику доступ до позичкового рахунку. Вона може мати лише кредитний ліміт, але може виконувати функції дебетової – все залежить від тарифів конкретного банку.
Досить новий вид пластикових карток – передоплачені. Вони з'явилися лише кілька років тому, і поки не набули популярності. Передоплачена карта – це своєрідний аналог подарункового сертифікату магазинів та салонів краси, але з набагато більшим спектром застосування. Основні характеристики:
Передплачена картка – відмінна заміна подарунковому сертифікату, грошовим подарункам чи зарплаті «у конверті». Носіння такого пластику безпечніше і зручніше, ніж готівки, проте тут діє ряд обмежень порівняно з дебетовою карткою.
Досі йшлося тільки про поділ карток по власникам коштів, якими можуть бути сам власник пластику, банк або третя особа, яка купила передплачену картку. Однак вибором кредитної або дебетової карти справа не обмежується – вам потрібно також визначити, на якій території потрібне використання пластику. За цією ознакою карти поділяються на:
Запитання - відповідь 11.05.16 390 972 17
Реквізити банківської картки – це секретна інформація. Якщо вона потрапить до рук не тих людей, ви можете втратити гроші.
У Росії 68% шахрайських операцій здійснюється за допомогою реквізитів (звіт ЦП за 2014 рік). Це найпоширеніший спосіб вкрасти гроші з картки. Шахраю потрібні лише цифри, які написані прямо на карті — і він уже зможе вас пограбувати.
видавець
Реквізити – це все, що написано на карті: номер із 16 цифр (іноді 18), ім'я та прізвище власника, термін дії та CVC-код – тризначний код безпеки на звороті. Для зручності ми віднесемо до реквізитів та смс-коду, який надсилає вам банк, коли ви платите в інтернеті або переказуєте гроші.
За правилами платіжних систем реквізити не можна повідомляти стороннім. Якщо банк дізнається, що ваші реквізити потрапили до чужих рук, то відразу заблокує картку. Однак дещо повідомляти таки можна. Якщо коротко, справи так:
Номер із 16 цифр
Термін дії
Ім'я та прізвище
Можна пересилати, диктувати друзям та знайомим
Код безпеки на зворотному боці
Нікому не повідомляйте та не пересилайте
Код із смс
У жодному разі не повідомляйте нікому і ні за яких обставин
Номер картки з 16 цифр.Можна пересилати, диктувати друзям та знайомим.
Ім'я та прізвище латиницею.Теж можна.
Термін дії.Нікому не повідомляйте та не пересилайте.
Тризначний код безпеки.Нікому не повідомляйте та не пересилайте
Код із смс.У жодному разі, нікому і не за яких обставин не повідомляйте.
За реквізитами картки можна заплатити в інтернеті або оформити переказ із картки на картку. Людина, яка знає ваші реквізити, має повний доступ до грошей.
Зазвичай номер картки, термін дії, CVC-код та код із СМС. Але є магазини, які проводять операції із меншою кількістю реквізитів.
Що більше реквізитів знає шахрай, то більше в нього можливостей вкрасти гроші.
Номер картки
Номер картки
Ім'я та прізвище
Майже нічого
Номер картки
Ім'я та прізвище
Термін дії
Заплатити на деяких сайтах
Номер картки
Ім'я та прізвище
Термін дії
код безпеки
Забронювати готель чи авто, прив'язати карту до Гугл-плею, заплатити на Літресі
Номер картки
Ім'я та прізвище
Термін дії
код безпеки
Код із смс
Заплатити будь-де в інтернеті, зробити будь-який платіж або переказ
Якщо хтось має номер карти, він не зможе вкрасти ваші гроші. Але він може використовувати це знання для фішингу: прикинутися банком і вивудити у вас іншу інформацію.
Номер картки та ім'я власника слід берегти так само, як ви бережете дані паспорта.
Шахраю потрібен лише номер картки, термін дії та ваше ім'я, щоб вкрасти гроші.
Краще перевипустити. Якщо вам не пощастить, офіціант перепише реквізити в записник або просто сфотографує картку. Він не витрачатиме всі гроші, а просто через місяць-другий по-тихому купить щось в інтернеті.
Якщо у вас не підключено смс-банк, ви можете навіть не помітити зникнення грошей з картки. А якщо клієнт не забив на сполох, то й банк нічого не помітить. Ви ніколи не дізнаєтесь, що гроші вкрали.
Так. Цілу хвилину він може робити з вашою картою будь-що. Якщо вам зовсім не пощастить, офіціант виявиться ще й скіммером: проведе карту через спеціальний зчитувач, потім продасть дані до Таїланду через анонімний форум. Там хлопці переводять у готівку відразу і багато.
Щоб цього не сталося, попросіть офіціанта принести термінал. Наразі у всіх пристойних закладах термінал приносять до столу. Але якщо такої можливості немає, сходіть на касу разом із офіціантом.
Море корисних статей про фінанси
У вашій пошті двічі на тиждень. Розповідаємо тільки про те, що стосується вас та ваших грошей
Як це не дивно, це поширена практика.
Коли ви бронюєте номер, готель може заблокувати гроші заздалегідь, щоб перевірити вашу платоспроможність. Але далеко не всі готелі можуть приймати платежі через інтернет. Тому співробітник може попросити вас надіслати повні реквізити картки електронною поштою або продиктувати їх по телефону.
Потім він заб'є реквізити руками у стандартний термінал прийому платежів. Гроші на карті заблокуються. Зазвичай, вони повертаються назад на карту протягом місяця.
Ризик все одно є. Зазвичай у готелях уважно ставляться до особистих даних клієнтів: якщо розкриється витік чи шахрайство, платіжна система заблокує прийом платежів. Але співробітник готелю – звичайна людина. Якщо в нього відведуть пошту, шахрай оволодіє навіть вашими реквізитами. Тому для бронювання краще мати окрему картку, причому кредитну. Але про це поговоримо.
Можна продиктувати номер картки. Більше для перекладу на карту нічого не потрібно.
Ні. Якщо у колеги вкрадуть телефон, у шахраїв буде навіть фотографія вашої карти. Нехай перекладає за номером.
Так, якщо замажете у фотошопі всі реквізити або виберете ракурс, який не дозволить щось прочитати.
Реквізити потрапили до чужих рук? Перевипускайте.
Можна, але краще не треба. З погляду платіжних систем код безпеки – це необхідний реквізит банківської картки. Коли ви платитимете в офлайні, у продавця буде повне право не прийняти до оплати таку картку. Таке часто буває, особливо там.
Ви можете відкрити до п'яти додаткових карток — у Тінькофф-банку це безкоштовно. Ось так:
На основній карті ставимо ліміти на покупці в інтернеті:
Платіть скрізь із додатковою, а основну .
Обов'язково. Якщо у вас програма Тінькофф, можна включити пуш-повідомлення: вони працюють так само, як смс-банк.
Сьогодні платіжні картки є досить поширеним явищем. Як платіжний інструмент банківські картки використовуються в багатьох організаціях. Простота операції економить час, як клієнта, так і компаній. Подібний спосіб оплати послуг практично виключає появу черг, водночас продавцю не потрібно шукати здачу, бо термінал зніме з рахунку саме ту суму, яка потрібна з точністю до копійки.
Так що ж є пластикова карта? На перший погляд, складно зрозуміти, як з її допомогою проводяться подібні операції. Вона оснащена спеціальною магнітною смугою або чіпом (іноді і тим, і іншим). На смузі та/або в чіпі зберігається платіжна інформація власника (власника). Спеціальні пристрої зчитування на терміналах отримують інформацію з карти, після чого проводять необхідні операції.
Після того, як банк-емітент, що випустив картку, авторизував запитувану суму, все, що потрібно покупцеві - це поставити свій підпис на чеку, щоб переконатися, що продавець ввів у термінал вірну суму.
На більшості банківських карток є спеціальне поле, де власник ставить свій підпис. Це потрібно для того, щоб визначити, чи дійсно людина є її власником.
Як бачите, цей платіжний інструмент зручний, універсальний та практичний. Безперечно, пройде деякий час, і пластикові картки витіснять готівку, цей процес незворотний. Так, сьогодні багато людей все ще підсвідомо бояться мати справу з пластиковими банківськими картками, але років через 10 у них просто не буде вибору.
Прийом кредитних карток та дебетових як платіжний інструмент сьогодні можливий у багатьох сферах. Залежно та умовами продавці товарів чи послуг використовують різні апарати прийому пластикових карток.
Порядок прийому карток до оплати
1. Ідентифікація карт NCC
2. Ідентифікація карток UC
3. Ідентифікація карток Visa
3.1. Картки з логотипом VISA старого зразка
3.2. Картки з логотипом VISA нового зразка
3.3. Картки з логотипом VISA Electron
4. Порядок здійснення операцій
5. Порядок проведення електронної авторизації у торгово-сервісних точках
7. Інформаційні повідомлення, що найчастіше виникають
8. Заходи безпеки під час здійснення операцій
1. Ідентифікація карткиNCC
Перед здійсненням операції Співробітнику банку або торговельно-сервісної точки слід переконатись у наявності наступних реквізитів на карті:
На лицьовій стороні:
1) наявність логотипу (NCC, NCC-Cash); Логотип NCC-Cash використовується тільки на картах Автовазбанку старого зразка, NCC у червоно-синьому та синьо-сірому кольорових виконаннях використовуються на картах усіх банків. По всьому периметру логотипу NCC розташований мікрошрифт «національні кредитні картки/NCC». Логотип карти розташовується у нижньому правому кутку карти, наноситься спеціальним друкарським способом під верхній захисний шар поверхні карти.
2) Найменування банку
3) номер картки (завжди 16 цифр, що згруповані по чотири)
4) зазначений термін дії (діє до: місяць/рік). Карта дійсна до останнього числа вказаного на ній місяця.
5) прізвище, ім'я, по батькові власника картки
6) на лицьовій стороні під номером картки обов'язково є смуга, що складається з повторюваних слів « NCC», видима в ультрафіолетовому світлі (для логотипу NCC у сіро-синьому кольорі);
На звороті:
1) Наявність магнітної смуги, яка впаюється у пластик і містить номер картки, додаткові закодовані дані, записані електронним способом. Вона не повинна відшаровуватись або мати видимі пошкодження;
2) На картах з логотипом NCC у сіро-синьому кольоровому виконанні, смуга для підпису розташовується під магнітною смугою та містить наддрук «NCC» сірого кольору.
На картах з логотипом NCC-Cash смуга для підпису містить малюнок павутиння.
На картах з логотипом NCC у синьо-червоному кольорі, смуга для підпису - біла.
3) Інформація банку емітента про умови використання картки та процедуру повернення картки з відповідними адресами та телефонами.
2. Ідентифікація картки UNION CARD
Вимоги до зовнішнього вигляду карти
При обслуговуванні власників карток Платіжної Системи UNION CARD необхідно перевірити справжність картки та належність її власнику, вчинивши такі дії:
Взяти у власника картку Платіжної Системи UC, переконатися в тому, що за загальним зовнішнім
ознаками це дійсно карта Платіжної системи UС:
На лицьовій стороні:
1) логотип ПС «Юніон Кард» та голограма із зображенням богині Нікі;
2) найменування та логотип банку-емітента – учасника ПС «Юніон Кард»;
3) номер картки повинен починатися з цифри «6»і містити 16 символів з розбивкою на групи по чотири символи ( 6ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ);
Захисна інформація:
4) спецлітера – символ «UC» «курсивом, що летить» з нахилом вліво, розташований перед терміном дії карти;
5) ультрафіолетовий спецсимвол – символ «UC» «курсивом, що летить» з нахилом вліво, розташований в центрі карти, видимий в ультрафіолетовому світлі.
На зворотному боці:
1) Магнітна смуга, впаяна в пластик, а не наклеєна;
2) смуга для підпису містить мікротекст під нахилом із повторюваних слів «UNION CARD»;
3) На смузі для підпису повинен бути виразний (не затертий, не змащений) підпис власника картки (смуга для підпису може змінюватись по довжині);
4) інформація банку-емітента про умови використання картки та процедуру повернення картки з відповідними телефонами та адресами;
5) можливе наявність фотографії власника картки, логотипу Міжнародної дисконтної системи (IDS).
Інформація на карті може бути нанесена двома методами:
6) ембосування (опуклі літери, цифри, знаки) - з обов'язковою присутністю інформації про власника картки (П.І.Б.). Стандартні карти.
Авторизація - процедура отримання дозволу банку-емітента на проведення видаткової операції з банківської картки. На електронному терміналі в торгово-сервісних точках приймаються лише карти NCCбез введення ПІН-коду.
Операції на електронному терміналі проводяться відповідно до посібника з використання даного терміналу.
1. Співробітник проводить картою через пристрій для читання, якщо інформацію з магнітної смуги карти не вдалося прочитати відразу, необхідно повторно вважати карту. Якщо з другого разу магнітна смуга не зчитується, порекомендувати клієнту звернутися до банку з метою перевипуску картки, оскільки ця карта, можливо, розмагнітилася.
* Якщо картка має термін дії, про що повідомляється написом на екрані дисплея,
працівник банку повинен вилучити картку та пояснити причину вилучення, заповнити Акт вилучення пластикових карток.
2. Після зчитування картки термінал пропонує вести суму та здійснює запит авторизації. За результатами авторизації виводиться на екран одне із повідомлень:
- Отримано дозвіл
Друкується чек, працівник банку передає чек клієнту для підпису, після чого звіряє його із зразком підпису на звороті картки. Також обов'язково працівник банку звіряє номер картки клієнта з номером картки, надрукованому на чеках терміналу.
* Якщо номер картки на чеку не збігається з номером картки на пластиці, картка вилучається.
- Отримано заборону
Працівник банку повертає клієнту картку (якщо не було повідомлення про необхідність вилучення картки) з поясненням причини відмови.
Якщо з тих чи інших причин операція не була завершена (наприклад, товар не був виданий власнику картки, власник розплатився іншим способом, або на дисплеї з'явилося попереджувальне повідомлення з необхідністю скасування операції), співробітник торгово-сервісної точки повинен скасувати транзакцію, відповідно до посібником з використання терміналу.
Перевірка та оформлення касового чека
Касовий чек повинен містити таку інформацію:
· Номер карти (останні 4 цифри),
· термін дії карти;
· Інформація про точку обслуговування
· Дата та час оформлення операції;
· Підпис власника;
· номер транзакції;
· Поле документ (заповнюється для власників карток Visa, Visa Electron і тільки в касах банку).
При оформленні касового чека працівник банку пропонує розписатися власнику картки у графі "Підпис" і порівнює підпис на касовому чеку із зразком підпису на зворотному боці картки клієнта. У разі розбіжності підпису на чеку із зразком підпису на карті працівник банку пропонує клієнту розписатися ще раз на чеку поряд з першим підписом. Якщо знову справжність підпису викликає сумнів, працівник банку просить пред'явити документ з фотографією, що засвідчує особу (паспорт, посвідчення водія , посвідчення особи для військовослужбовців, перепустка), і заносить його номер (серія, номер, ким і коли виданий) на касовий чек.
У касі банку приймаються картки NCC, UNION CARD, VISA, VISA Electron.
У касах банку реалізовано можливість проводити такі види операцій з використанням пластикових карток:
1. Запит стану рахунку клієнта (крім карток VISA та UNION CARD банків, що не входять до платіжної системи NCC).
2. Зняття готівки з рахунку клієнта.
3. Внесення готівки на рахунок клієнта (крім карток VISA та UNION CARD банків, що не входять до платіжної системи NCC).
4. Безготівкові операції (оплата комунальних платежів, переказ на депозит, депонування електронних чеків) (крім карток VISA та UNION CARD банків, що не входять до платіжної системи NCC)
Робоче місце касира оснащено:
· Зчитувачем магнітної смуги (кард рідером), призначеним для зчитування інформації, закодованої на магнітній доріжці картки.
· ПІН падом, призначеним для введення ПІН коду (персонального ідентифікаційного номера) утримувача картки.
· Принтером, призначеним для друку чеків.
Для проведення операції по картці власник картки приходить до каси банку. Касир зчитує дані карти за допомогою кард рідера, клієнт вводить PIN-код. Якщо магнітна смуга картки не зчитується внаслідок розмагнічування або механічного пошкодження картки, всі дані картки можуть бути введені вручну з клавіатури. При прийомі пластикових карток VISAта UNION CARD не емітованих Платіжною системою NCC, операція введення ПІН коду не проводиться, касир у даному випадку чекає на запрошення введення паспорта, після чого підтверджує операцію натисканням кнопки ОК(Номер паспорта не вводиться).
Для карток VISA і UNION CARD банків, які входять у платіжну систему NCC - якщо магнітна смуга не читається, то здійснення операції слід відмовити, т. е. дозволяється проводити операції з обов'язковим зчитуванням інформації.
Програма зв'яжеться з авторизаційним центром для запиту на дозвіл на проведення операції. При дозволі операції буде надруковано два екземпляри чека, один з яких підписується клієнтом і залишається в касі як фінансовий документ, що підтверджує згоду клієнта на проведення операції за його рахунком. Другий екземпляр чека передається клієнту. Касир зобов'язаний звірити підпис клієнта на чеку з підписом на карті. При явному розбіжності підпису операцію слід скасувати.
Для карток VISA та UNION CARD банків, що не входять до платіжної системи NCC - на чеку потрібно
заповнити поле «Документ», вписавши до цієї графи серійний номер документа, що посвідчує особу (паспорт).
За підсумками роботи друкується касовий журнал, що містить підсумки та список усіх операцій з цієї зміни.
7. Інформаційні повідомлення, що найчастіше виникають
Повідомлення |
Проблема |
Рішення |
Неправильний формат картки |
Не зважали дані з магнітної смуги |
Проведіть карткою через зчитувач ще раз. Якщо таке повідомлення неодноразово з'являється, порекомендуйте клієнту звернутися до банку. |
Заборона необхідна скасування |
Можливо, стався урвищ зв'язку |
Необхідно натиснути кнопку ОК (Введення), термінал автоматично скасує останню операцію |
Зателефонуйте до NCC-збою під час скасування |
Незавершена транзакція |
Необхідно негайно зателефонувати в NCC по телефону і поінформувати про ситуацію, що склалася. |
Немає зв'язку |
Перевірити наявність підключених телефонних проводів, можливо, лінія зайнята (якщо є паралельний телефон) |
|
Заборона картка не може бути обслугована! |
Карта заблокована |
Зателефонувати в NCC, дізнатися причину блокування картки, якщо картку втрачено або вкрадено, карта вилучається і складається Акт вилучення. |
Проблема у ключах шифрації |
Зателефонувати до NCC |
|
З'явилося меню, якого раніше не було на моніторі |
Випадково зайшли до сервісного меню |
Зателефонувати до NCC |
Термінал не включається |
Поломка або просто обладнання вимкнено з мережі. |
Спробувати перевірити наявність підключених проводів |
8. Заходи безпеки під час здійснення операцій
У разі виникнення труднощів або сумнівів при проведенні авторизації, наприклад, не вийшов чек із терміналу, клієнт не згоден з результатом операції, при повідомленні на екрані терміналу «Помилка зв'язку» або іншої відповіді, яка викликає сумніви. Якщо є сумніви щодо справжності карти або приналежності її клінту тощо, працівникові банку рекомендується зв'язатися з сервісною службою компанії NCC, за телефоном у м. Тольятті (84, у м. Самара (8, в іншому населеному пункті 766)
Співробітники підприємств м. Москви можуть безпосередньо повідомити про спробу незаконного використання Карти черговому Управління з економічних злочинів ГУВС м. Москви для касирів, що працюють в інших містах, достатньо звернутися до відповідної служби безпеки банку-еквайєра, який обслуговує дану точку.