Реєстрація іпотечного договору передбачено пунктом 2. Запис у реєстрі про обтяження на користь банку обмежує розпорядження іпотечним житлом.

Позичальник не може без згоди кредитора продати свою квартиру чи будинок, передати в заставу іншому банку чи обміняти на іншу нерухомість. У разі його раптової смерті, якщо його життя не застраховано, борг перейде спадкоємцем разом із обтяженням.

Ще одна причина реєстрації – додаткова перевірка правоздатності та дієздатності учасників правочину. Росреєстр перевіряє вік позичальника та його можливість підписувати договори, а також саму нерухомість, яка повинна бути вільна від арешту, застави та не бути предметом судових спорів.

Де реєструється договір?

Подати заяву можна безпосередньо до Росреєстру (найближче територіальне відділення) або до МФЦ («Мої документи»), який виступає посередницькою структурою. Звернутися з документами можна особисто через представника(за наявності довіреності) або надіслати документи поштою.

Які документи необхідні?

Для звернення до Росреєстру необхідно зібрати досить великий пакет документів, що підтверджують факт угоди купівлі-продажу та оформлення кредиту. Перед поданням заяви та інших паперів доведеться також сплатити державне мито.

Від позичальника буде потрібно:

Договір іпотеки подається не менше ніж у двох примірниках-оригіналах, один з яких після закінчення процедури повертається правовласнику. Документи, які зазначені у додатку до договору, також потрібно надати до Росреєстру.

Заяви від позичальника та банку подається в одному примірнику. Під час подання документів при собі необхідно обов'язково мати копії всіх перерахованих документів.

Важливо!Реєстрація іпотеки здійснюється одночасно з реєстрацією права власності позичальника, який купив квартиру чи будинок.

Призупинення процедури за заявою однієї із сторін угоди не допускається.

Заповнення заяви

Бланк заяви на реєстрацію іпотеки можна завантажити на сайті Росреєстру. Подається заява у паперовій або електронній формі (якщо вона підписана електронним підписом).

Основні пункти заяви:

• відомості про об'єкт іпотеки;
• сума угоди та вартість забезпечених зобов'язань;
• терміни іпотеки та інші умови договору;
• список додатків до заяви.

У заяві потрібно буде викласти прохання провести реєстрацію обмеження (обтяження) права заставника у формі іпотеки.

Наприклад, формулювання може звучати так:прохання провести реєстрацію застави квартири за адресою: Новий Арбат, 14, з кадастровим номером 456660000000, згідно з укладенням кредитного договору №5678 на підставі договору купівлі-продажу № 234567 та видати свідоцтво (найменування та реквізити документа).Підписується заява особисто позичальника.

Бланк заяви можна отримати не лише на сайті Росреєстру, а й у паперовому вигляді у відділах територіальних органів.

Чи є відмінності під час подачі через багатофункціональний центр?

Якщо реєстрація відбувається через МФЦ, то потрібен той самий набір документів. Відрізняються лише терміни процедури, а також ставлення до подавців – лояльніше, ніж у Росреєстрі. Наприклад, їм дозволяється доносити документи і не приймають пакет, поки все не буде зроблено в ідеальному вигляді.

Алгоритм дій

У Росреєстрі

1. Зібрати необхідний пакет документів (про те, які документи позичальник повинен принести для державної реєстрації іпотеки, а також який пакет паперів та довідок потрібно для схвалення банку, можна дізнатися).
2. Заповнити бланк заяви та сплатити держмито.
3. Подати документи до найближчого відділення Росреєстру.
4. Отримати зареєстровану угоду протягом 5-14 днів. Якщо заяву до Росреєстру подає нотаріус (якщо договір засвідчується нотаріально), то позичальник взагалі може не брати участь у процедурі – все буде зроблено самостійно та у короткий термін – до 5 днів.

У МФЦ

Якщо попередньо заплатити мито в Росреєстрі, а потім звернутися з документами до МФЦ, то доведеться сплачувати його ще раз, оскільки документацію не ухвалять.

Реквізити Росреєстру можна знайти на сайті цієї організації, а МФЦ – запитати у співробітників цього відомства, оскільки далеко не кожен центр має свої сайти.

Терміни процедури

Відповідь на запитання, скільки днів реєструється іпотечний кредит у Росреєстрі, проста – від 5 до 12 робочих днів залежно від ситуації. Якщо кредит оформлявся додому із земельною ділянкою, то термін процедури становитиме 14 днів. А для іпотеки комерційної нерухомості – до 1 місяця.

Однак якщо документи подаються через МФЦ, то до цих термінів можна додати щонайменше 2-3 дні., Всього термін державної реєстрації складе максимум 15 днів. Процедура може бути припинена не більше ніж на місяць за наявності вагомих причин, наприклад, неповного списку документів або невідповідності договору про іпотеку, закладену вимогам.

Розмір державного мита для фізичних осіб та порядок оплати

Вартість мита за реєстрацію угоди між фізособами складе 1000 рублів, а між компаніями – 4000 рублів.

Якщо договір укладено банком і позичальником – 1000 рублів, у тому числі квитанція фізособи - 500 рублів, а платіжне доручення юрособи - 500 рублів.

Держмита однакові і для МФЦ, і для Росреєстру. Мито сплачується незалежно від кількості об'єктів нерухомості, що є предметом договору іпотеки.

Хто має платити держмито? Вона може бути сплачена спільно банком і позичальником, але найчастіше ці витрати лягають на плечі клієнта. Сплатити платіж це можна у будь-якому відділенні банку чи терміналі.

Де процес зручніший?

Якщо договір іпотеки завірявся нотаріусом, він може взяти він його реєстрацію. Це найпростіший спосіб пройти процедуру, який займає максимум 5 днів, але він вимагатиме додаткової оплати.

Другий спосіб - звернутися до МФЦ, у якого більше відділень, ніж у Росреєстру і тому в черзі стояти не доведеться. Термін процедури в середньому – від 5 до 15 днів.

Після проведення на договорі іпотеки з'явиться напис, що містить таку інформацію:

• реєстраційний номер іпотеки;
• місце та дата реєстрації;
• найменування реєструючого органу.

Іпотека обов'язково реєструється у Росреєстрі. Для цього подається спільна заява від банку та позичальника, а також пакет необхідних документів. Потрібно також сплатити держмито у розмірі 1 тис. рублів.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Як відбувається реєстрація іпотеки в Росреєстрі - особливості та нюанси. документи

Росреєстр

Права заставоутримувача за забезпеченим іпотекою зобов'язанням та за договором про іпотеку можуть бути засвідчені закладною згідно зі ст.13 102-ФЗ «Про іпотеку (заставу нерухомості)» від 16.07.1998р.

Заставна є іменним цінним папером, що засвідчує такі права її законного власника: декларація про отримання виконання за грошовими зобов'язаннями, забезпеченим іпотекою, без надання інших доказів існування цих зобов'язань; право застави на майно, обтяжене іпотекою.

Обов'язаними за заставною особами є боржник із забезпеченого іпотекою зобов'язання та заставник.

Упорядкування та видача заставної не допускаються, якщо:

1) предметом іпотеки є:

підприємство як майновий комплекс;

право оренди майна, перерахованого у цьому підпункті;

2) іпотекою забезпечується грошове зобов'язання, сума боргу яким на момент укладання договору не визначено і яке містить умов, дозволяють визначити цю суму в належний момент.

У випадках, передбачених цим пунктом, умови заставної в договорі про іпотеку недійсні.

Заставна складається заставником, а якщо він є третьою особою, а також боржником за забезпеченим іпотекою зобов'язанням.

Заставна видається первісному заставоутримувачу органом реєстрації прав після державної реєстрації іпотеки. Заставна може бути складена та видана заставоутримувачу у будь-який момент до припинення забезпеченого іпотекою зобов'язання. Якщо заставна складається після державної реєстрації іпотеки, до органу реєстрації прав, подається спільна заява заставоутримувача та заставника, а також заставна, яка видається заставоутримувачу протягом одного дня з моменту звернення заявника до органу реєстрації прав.

Боржник за забезпеченим іпотекою зобов'язанням, заставник та законний власник заставної за згодою можуть змінити раніше встановлені умови заставної.

Державна реєстрація угоди про зміну змісту заставної із зазначенням у тексті самої заставної на угоду як на документ, що є невід'ємною частиною заставної, має бути здійснена як реєстрація угоди протягом одного дня з моменту звернення заявника до органу реєстрації прав із пред'явленням оригіналу заставної та угоди про зміну утримання заставної.

Запис до заставної про зареєстровану угоду про зміну змісту заставної із зазначенням дати та номера її державної реєстрації має бути здійснений державним реєстратором, засвідчено його підписом та скріплено печаткою органу реєстрації прав. Зазначені дії здійснюються безоплатно.

У разі анулювання заставної та одночасно з цим видачі нової заставної разом із заявою про внесення змін до запису Єдиного державного реєстру нерухомості заставник та заставоутримувач передають до органу реєстрації прав закладну та нову заставну, що підлягає анулюванню, яка вручається заставоутримувачу замість анульованої заставної.

Анульована заставна зберігається в архіві органу реєстрації прав до моменту погашення реєстраційного запису про іпотеку.

З метою державної реєстрації угоди про зміну змісту заставної до Реєстру прав на нерухомість вносяться:

запис про правочин - державну реєстрацію угоди про зміну змісту заставної;

зміни до запису про обмеження (обтяження) (у записі про обмеження (обтяження), якщо предметом іпотеки є не один об'єкт нерухомого майна (наприклад, земельна ділянка та розташований на ній житловий будинок).

Здійснена державна реєстрація угоди про зміну змісту заставної засвідчується шляхом проставлення на угоді штампу реєстраційного напису на документах (спеціального реєстраційного напису, якщо угода була подана у вигляді електронного документа). Кредитор має право передати права на заставу будь-яким третім особам. Написи на заставній, що забороняють її подальшу передачу іншим особам, є нікчемними.

Реєстрація законного власника заставної здійснюється за допомогою заповнення нового запису про обмеження (обтяження) - державної реєстрації іпотеки на користь нового заставоутримувача.

До нового запису про обмеження (обтяження), за винятком відомостей про заставоутримувача, вносяться відомості, аналогічні відомостям запису про обмеження (обтяження), в якому було вказано початкового заставоутримувача або попереднього законного власника заставної.

У новому записі про обмеження (обтяження) щодо заставоутримувача зазначаються дані особи, яка звернулася з метою внесення реєстраційного запису про нього як законного власника заставної. Щодо документів-підстав додатково вказуються реквізити документа-підстави внесення цих відомостей.

rosreestr.ru

Реєстрація заставної в МФЦ

З погіршенням економічної кон'юнктури та приходом в економіку циклу спаду на ринку нерухомості настали нелегкі часи. У населення банально не вистачає грошей на покупку квартири, а відсотки за кредитом ще зовсім недавно були просто грабіжницькими.

Відповідно, урядом країни було вжито заходів, націлених на підтримку стабільності в економіці. Зокрема, було здійснено поступове та планомірне зниження ставки Центрального банку Росії, що зробило отримання кредитів доступнішим.

В даний час спостерігається повільне та невпевнене відновлення ринку нерухомості. Проте, більшість операцій із придбання житла, відбувається із залученням коштів у іпотечним кредитам.

І тут у багатьох виникають деякі складнощі – законом встановлено, що всі угоди з об'єктами нерухомості мають бути зареєстровані у Росреєстрі. Угоди із залученням іпотеки вимагають реєстрації не лише договору, а й заставної за кредитом. Зареєструвати цей папір можна у відділеннях багатофункціонального центру.

Реєстрація заставної з іпотеки в МФЦ

Тут можливі два варіанти – або Ви особисто прямуєте до Росреєстру, або звертаєтесь до МФЦ, який виступає в ролі посередника між Вами та відомством. Перед відвідуванням рекомендуємо пройти попередній запис, оскільки громадяни, записані попередньо, приходять до співробітника у призначений час без черги. Це дозволить Вам заощадити свої нерви та час.

Це важливо! Процедура займає від п'яти днів до двох тижнів, залежно від конкретної нагоди, тому термін виконання краще уточнити у спеціаліста МФЦ, зателефонувавши за номером гарячої лінії.

Список необхідних документів для оформлення заставної

Для оформлення необхідних паперів слід подати у відділення багатофункціонального центру наступний пакет документів:

• паспорт громадянина РФ із позначкою про прописку. Реєстрація має бути за тією ж адресою, що й місце проживання;
• звіт про оцінку нерухомості. Оцінювачів зараз хоч греблю гати, є серед них і шахраї, тому необхідно дізнатися у фінансової організації про фахівців, думку яких вона довіряє;
• кадастровий паспорт. Оформити його Ви можете через МФЦ;
• договір та передавальний акт на нерухоме майно;
• копія рішення органу місцевого самоврядування щодо введення об'єкта в експлуатацію;
• якщо Ви одружені або одружені, то від Вас, крім перерахованих документів, буде потрібно ще й Свідоцтво про шлюб. А іноді й згода чоловіка, завірена нотаріально.

Дорогі відвідувачі!

У Вас залишились запитання? Запитання юристу з гарантією швидкої відповіді? Ми розуміємо, що кожен випадок є унікальним і ми описуємо не повне вирішення Вашої проблеми.

uslugi-mfc.ru

Реєстрація заставної з іпотеки в МФЦ

Як оформити заставну

Договір про іпотеку та заставна - це одне й те саме?

Визначення понять «договір про іпотеку» та «заставна» даються в законі «Про іпотеку…» від 16.07.1998 № 102-ФЗ (далі – закон № 102-ФЗ):

1. Договір про іпотеку укладається між заставником (боржником) та заставоутримувачем (кредитором). Його предметом є забезпечення кредитора переважним правом задоволення грошових інтересів у разі невиконання боржником свого зобов'язання. Задоволення інтересів кредитора відбуватиметься з допомогою реалізації заставленого имущества.
2. Заставна згідно з п. 2 ст. 13 закону № 102-ФЗ - це цінний папір, який засвідчує вищезгадане переважне право заставоутримувача. Заставна може бути документарною, а з 01.07.2018 та бездокументарною (виданою в електронній формі). Подробиці у статті Що це – заставна на квартиру за іпотекою?

Таким чином, заставна є похідним від договору про іпотеку документом. Її можна як оформляти, так і не оформляти.

Як оформити заставну

Затвердженої нормативним актом форми заставної немає, вона складається заставником (боржником) з урахуванням вимог ст. 14 закону №102-ФЗ. Відповідно до зазначеної норми у заставній повинні утримуватися:

• слово "заставна";
• інформація про заставодавця: П. І. О. та паспортні дані фізичної особи або назва та адреса юридичної особи;
• та сама інформація про першого власника заставної;
• відомості про зобов'язання: підстава виникнення, реквізити договору;
• сума боргу із відсотками;
• опис заставленого майна;
• відомості про держреєстрацію іпотеки тощо.

У заставній можуть бути інші відомості на розсуд сторін, але інформація, зазначена у ст. 14 закону № 102-ФЗ, має бути обов'язково. Інакше заставна не вважатиметься такою і заставоутримувачу не передається.

Заставна як цінний папір може змінювати власника, інформація про це вноситься до неї саму, перехід права по електронній заставі відбувається за допомогою внесення запису по рахунку депо.

Якщо на самому документі місця для запису не вистачає, до заставної прикладається додатковий лист (п. 3 ст. 14 закону № 102-ФЗ).

Інформація про власника заставної може бути зареєстрована держорганом.

Видача та реєстрація заставної в Росреєстрі

Отже, заставну складає боржник. Цей документ він віддає до Росреєстру одночасно зі спільною заявою на реєстрацію іпотеки (п. 3 ст. 20 закону № 102-ФЗ). Електронна заставна складається шляхом заповнення спеціальної форми на сайті Росреєстру або на порталі держпослуг, підписується посиленим кваліфікованим електронним підписом заставника та заставоутримувача. Інші документи надаються у формі електронних документів

Кредитор отримує заставну на руки відразу після внесення запису про іпотеку в ЄДРН, електронна заставна передається на зберігання депозитарію.

Він має право запросити заставну і пізніше, досі погашення заборгованості. Тоді заставна видається заставоутримувачу протягом дня з моменту звернення (п. 5 ст. 13, п. 3 ст. 13.3 закону № 102-ФЗ).

Реєстрація документарної заставної в Росреєстрі, вірніше внесення інформації до ЄДРН про її власника, проводиться за бажанням останнього (п. 1 ст. 16 закону № 102-ФЗ).

Заставоутримувач повинен повідомити про внесений запис до ЄДРН боржника, який продовжує вносити платежі до погашення боргу в цілому або доти, доки не отримає повідомлення про відступлення прав по заставі.

Якщо у заставної з'явився новий власник, інформація про нього вноситься до ЄДРН протягом 1 дня від дня звернення заявника (п. 3 ст. 16 закону № 102-ФЗ). Про це боржник також має бути повідомлено.

Можлива подача документів на реєстрацію передачі права по документарній заставній через МФЦ, що в побуті називається реєстрацією заставної в МФЦ. Це випливає із спеціальних норм про реєстрацію застави (ч. 10 ст. 53 закону «Про державну реєстрацію нерухомості» від 13.07.2015 № 218-ФЗ, далі – закон № 218-ФЗ) та загальних норм про подання заяви про реєстрацію (п. 1 ч. 1 ст.18 закону № 218-ФЗ).

Що відбувається із заставною після погашення іпотеки

Відповідно до п. 2 ст. 17 закону № 102-ФЗ за повного погашення боржником своєї заборгованості заставоутримувач повинен негайно повернути йому заставну. При цьому на документі має бути напис про виконання зобов'язання - повне або часткове.

• слова "виконання зобов'язання";
• дата виконання;
• підпис власника;
• друк власника, якщо є.

Якщо на заставній не буде такого напису і він не буде повернений заставнику, вважатиметься, що борг ще не погашено, доки не доведено інше (п. 3 ст. 17 закону № 102-ФЗ).

Запис про погашення іпотеки вноситься до ЄДРН протягом 3 днів з дня надходження заяви. Поруч із погашенням записи відбувається анулювання заставної шляхом проставлення штампу «ПОГАШЕНО» (п. 3 ст. 25 закону № 102-ФЗ). При погашенні запису про іпотеку поводження із заявою про анулювання електронної заставної не потрібно (п. 6 ст.13.4 закону № 102).

Таким чином, Росреєстром, провідним ЄДРН, реєструється перехід права власності на нерухоме майно, його обтяження у вигляді іпотеки.

Однак заставоутримувач може вимагати внести запис про наявність у нього заставної в ЄДРН. Таку заяву він може надіслати будь-яким зручним для нього способом, у тому числі за допомогою здачі до МФЦ.

rusjurist.ru

Росреєстр

Відповідно до статті 13 Федерального закону від 16.07.1998 N 102-ФЗ «Про іпотеку (заставу нерухомості)» (далі – Закон про іпотеку) права заставоутримувача за забезпеченим іпотекою зобов'язанням та за договором про іпотеку можуть бути засвідчені заставною.

Заставна є іменним цінним папером, що засвідчує такі права її законного власника:

право на отримання виконання за грошовими зобов'язаннями, забезпеченими іпотекою, без надання інших доказів існування цих зобов'язань;

· Право застави на майно, обтяжене іпотекою.

За загальним правилом, згідно зі ст. 25 Закону про іпотеку реєстраційний запис про іпотеку погашається на підставі спільної заяви заставника та заставоутримувача.

Проте за наявності виданого заставоутримувачу заставний запис може бути погашено за заявою однієї сторони: власника заставної або заставника з одночасним поданням заставної, що містить відмітку її власника про виконання забезпеченого іпотекою зобов'язання в повному обсязі.

Така відмітка повинна включати слова про виконання зобов'язання та дату його виконання, а також засвідчена підписом власника заставної та завірена його печаткою (за наявності), якщо власник заставної – юридична особа.

При погашенні реєстраційного запису про іпотеку у зв'язку із припиненням іпотеки заставна анулюється, після чого передається раніше зобов'язаній за нею особі на вимогу.

Якщо житлове приміщення придбано або збудовано з використанням кредитних коштів та частково з використанням накопичень для житлового забезпечення військовослужбовців, наданих за договором цільової житлової позики (ФЗ «Про накопичувально-іпотечну систему житлового забезпечення військовослужбовців»), додатково має бути подана заява ФДКУ "Росвоєніпоте".

Запис про іпотеку погашається протягом трьох робочих днів з моменту надходження до Росреєстру відповідних заяв.

Крім того, іпотека може бути погашена на основі спільної заяви заставника та заставоутримувача, за рішенням суду, арбітражного суду.

Таким чином, для погашення реєстраційного запису про іпотеку надання інших документів, крім заяв та заставної, не потрібне.

У разі ліквідації заставоутримувача - юридичної особи реєстраційний запис про іпотеку погашається на підставі заяви заставника та витягу з єдиного державного реєстру юридичних осіб, що підтверджує внесення до зазначеного реєстру запису про ліквідацію цієї юридичної особи.

Управління Росреєстру Алтайським краєм звертає увагу на те, що державне мито за погашення іпотеки не стягується.

rosreestr.ru

Реєстрація заставної в реєстрі

Порядок оформлення квартири у власність в іпотеці у 2018 році

Підписувати такі бажано у присутності реєстратора; квитанція про сплату державного мита за реєстрацію переходу права власності; договір купівлі-продажу; правовстановлюючі та правопідтверджуючі документи на об'єкт нерухомості, представлені продавцем; договір застави, укладений із банком, за яким реєструється обтяження на нерухомість; кадастровий паспорт на квартиру; виписка із домової книги; довідка про відсутність заборгованості по комунальних послуг щодо реєстрованої квартири; письмова згода органів опіки.

Держреєстрація нового власника заставної

Крім того, згідно з пунктом 1 статті 16 Закону про іпотеку реєстрація законного власника заставної в Єдиному державному реєстрі прав на нерухоме майно та угод з ним (далі - ЄДРП) як заставоутримувач - це його право, а не обов'язок. Пунктом 4.2 статті 20 Закону про іпотеку встановлено, що внесення до ЄДРП відомостей про нового заставоутримувача внаслідок передачі заставної здійснюється за заявою нового власника заставної.

Реєстрація заставної в реєстрі

у разі, якщо земельна ділянка, на якій розташовані багатоквартирний будинок та інші об'єкти нерухомого майна, що входять до складу такого будинку, не сформована до введення в дію Житлового кодексу Російської Федерації, на підставі рішення загальних зборів власників приміщень у багатоквартирному будинку будь-яка уповноважена зазначеними зборами особа вправі звернутися до органів державної влади чи органів місцевого самоврядування із заявою про формування земельної ділянки, на якій розташований багатоквартирний будинок.

Отже, першоджерело (ст.

10 зазначеного законодавчого акта) каже нам таке:

«Договір іпотеки підлягає обов'язковій державній реєстрації і визнається таким, що набрав чинності з моменту такої реєстрації». Але, стривайте, скажуть тепер начитані громадяни, як же нова стаття 334.1 Цивільного кодексу Росії? Адже згідно зі змінами, що набули чинності з 01.07 2014 року, реєстрація договору застави нерухомості, якою і є іпотека, не є підставою для виникнення застави.

Важливим моментом стає сплата державного мита. Це зобов'язання доручається того, хто надає заставу по іпотеці. Держмито сплачується на пільгових умовах, якщо зобов'язання виникло з дії певного закону.

Якщо ж дотримуються загальних правил, то й держмито платять у повному обсязі. Реєстраційний облік ведеться за стандартними вимогами. Документ на підтвердження того, що державне мито було сплачено.

Кредитна угода, що забезпечується іпотекою.

У МФЦ взагалі натякають, що без якоїсь довіреності від банку (причому який саме не знають, плутаються!) можуть призупинити реєстрацію. Сам Росреєстр заперечує взагалі її необхідність (цієї довіреності)!

А якщо її взагалі банк відмовиться давати? Допоможіть порадою, поділіться досвідом!

У МФЦ взагалі натякають, що без якоїсь довіреності від банку (причому який саме не знають, плутаються!) можуть призупинити реєстрацію.

Сам Росреєстр заперечує взагалі її необхідність (цієї довіреності)! А якщо її взагалі банк відмовиться давати?

Редакція BANKIR.RU не несе відповідальності за думки та інформацію, оприлюднені у коментарях до матеріалів. Думка авторів матеріалів, що публікуються, не завжди збігається з думкою редакції. Відповідальність за інформацію та оцінки, висловлені в рамках інтерв'ю, лежить на інтерв'юованих.

При передруку матеріалів просимо публікувати посилання на портал Bankir.Ru із зазначенням гіперпосилання.

Листи заставної нумеруються і скріплюються печаткою нотаріуса, всі листи закладної складають єдине ціле. Невід'ємною частиною заставної також є додатки у вигляді документів, що визначають умови іпотеки або необхідні для здійснення заставоутримувачем своїх прав за заставною. цій особі.

Отже, почнемо. Іпотека є заставним кредитом, при її оформленні накладається обтяження на об'єкт нерухомості, що купується, зі складанням заставної.

Запорукою з іпотеки може бути й інше нерухоме майно позичальника, зокрема, земельну ділянку.

Майновий заставний визначається як цінний папір. Оформляється вона на пред'явника щодо об'єкта нерухомості, на який накладається обтяження.

myeconomist.ru

Як проходить реєстрація іпотеки в Росреєстрі - особливості та нюанси

Відповідно до Федерального Закону «Про іпотеку (заставу нерухомості)» від 16.07.1998 № 102-ФЗ реєстрація іпотеки в Росреєстрі є процедурою, яку необхідно пройти в обов'язковому порядку.

При реєстрації іпотеки в Росреєстрі є ряд тонкощів і важливих нюансів - про це ми поговоримо в цій статті.

Як відбувається процедура реєстрації іпотеки у Росреєстрі

Як ви знаєте, іпотечне кредитування є досить тривалим і стомлюючим процесом. Так як воно є заставним, то при оформленні споживач зобов'язаний пройти безліч додаткових процедур, пов'язаних зі страховкою, оцінкою нерухомого майна, що купується, накладенням і зняттям обтяження.

Слід особливо ретельно дотримуватися приписів Цивільного і Житлового кодексу РФ.

Реєстрація іпотечного договору в Росреєстрі є заключним етапом оформлення іпотеки. Це підтвердження досконалої угоди на найвищому рівні – державному. У Росреєстрі реєструються обтяження, а також перехід прав, який виникає у зв'язку з даруванням, купівлею-продажем нерухомого майна, орендою, приватизацією, участю в пайовому будівництві.

Протягом місяця здійснюється реєстрація, але якщо знадобиться перевірити ще раз справжність наданих документів або будь-які додаткові папери, то процес можуть продовжити ще на 30 днів.

Реєстрація обтяжень та переходу прав покладено на плечі територіальних органів Федеральної служби держреєстрації, кадастру та картографії (реєстраційні палати).

Якщо звернутись до п.2 ст. 20 закону №102-ФЗ у редакції, що діє, від 07.05.2013, то там сказано, що іпотека в силу закону (у тому числі та, яка обумовлена ​​залученням запозичених у банку коштів на будівництво або купівлю житла) підлягає реєстрації в обов'язковому порядку. Процедура запускається з моменту подання заяви від позичальника та представника фінансово-кредитної установи або нотаріуса (помічника нотаріуса), який завірив договір іпотеки без сплати державного мита.

Якщо позичальник не користувався послугами нотаріуса, то держмито підлягає обов'язковій сплаті – воно має бути додане до заяви. До того ж, необхідно додати копію договору купівлі-продажу та оригінал.

Якщо ви зайдете на офіційний сайт Росреєстру, то на ньому можна взяти форму для заповнення заяви. Також заява доступна у реєстраційній палаті. Якщо ви хочете заощадити свій час на простої в чергах (зрозуміло, представник фінансово-кредитної установи не витрачатиме свій час на черзі, тому з ним потрібно буде домовитися про конкретний час), краще записатися на прийом завчасно.

Важливий момент! Державній реєстрації підлягає саме іпотека, тобто передача нерухомого майна у заставу. Починаючи з 2013 року, іпотечний договір, супутній йому договір купівлі-продажу нерухомості реєстрації не підлягає.

Якщо іпотечний кредит було видано на купівлю земельної ділянки чи нежитлового приміщення, процес реєстрації займе 14 днів. Якщо ви реєструєте іпотеку нерухомості для проживання, то на цю процедуру приділяється всього 5 робочих днів. Враховуйте цей момент і не зволікайте з реєстрацією.

Для Росрееста іпотека – поняття умовне. Іпотечний договір може бути оформлений не лише між позичальником та фінансово-кредитною установою. Наприклад, якщо ви захочете реалізувати нерухоме майно на виплат, то маєте право накласти обтяження на неї доти, доки покупець не розплатиться за рахунками в повному обсязі.

Існує ряд ситуацій, коли оформити іпотечну угоду неможливо. Відповідно до основних положень ст. 5 закону №102-ФЗ, предметом іпотеки не можуть бути:

1. Садові будиночки на дачі;
2. Ізольовані кімнати у квартирах;
3. Будівлі, у яких здійснюється підприємницька діяльність;
4. Повітряні судна;
5. Морські судна.

Це стосується і наступних земельних ділянок (якщо ви оформляєте іпотеку на купівлю земельного наділу):

• дільницям, що перебувають у власності держави;
• землям, не вилученим з обороту з якихось причин і менше від встановленого розміру;
• не виділено із земельних володінь громадської власності.

Також іпотечну угоду не можна укласти за неможливості та відсутності дати заставну оцінку об'єкту нерухомого майна.

Залежно від того, в якій формі було укладено іпотечний договір (накладається банком обтяження ПІСЛЯ видачі свідоцтва або при укладанні договору купівлі-продажу) Росреєстром розрізняються два типи іпотеки:

1. Іпотека в силу дії договору

Це досить рідкісний варіант реєстрації. Його існування можливе при іпотеці, яка оформляється для придбання житлового приміщення в новобудовах. У всіх інших ситуаціях даний варіант фінансово-кредитна установа не буде використовувати, оскільки накладення обтяження на нерухоме майно, що купується, відбувається не відразу з реєстрацією договору купівлі-продажу, а при укладанні додаткової іпотечної угоди.

Іншими словами, банк знаходиться в дещо подвійній ситуації, коли запозичені кошти на купівлю нерухомості позичальник отримав, а заставного забезпечення ще немає.

Але у ситуаціях, коли продавець квартири виявляє бажання вказати в договорі купівлі-продажу меншу вартість з метою уникнути виконання зобов'язань перед податковим органом, що не збігається з оцінкою незалежного інспектора, питання вирішується єдиним способом – оформленням іпотечної позики через дію договору.

У більшості випадків фінансово-кредитні установи надають до 3 місяців для того, щоб позичальник надав свідоцтво на нерухоме майно для оформлення додаткової іпотечної угоди.

Доки банку не буде надано право обтяження, процентна ставка за позикою буде завищеною – саме так фінансова організація прагне застрахувати можливі ризики. Якщо йдеться про пайове будівництво, термін кредитування без застави буде продовжено до того, як будинок буде здано в експлуатацію.

2. Іпотека з дії закону

Це найпоширеніший вид реєстрації іпотеки. Якщо іпотека оформляється в силу дії закону (п. 1.2 ст. 11 ФЗ «Про держреєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним» від 21.07.1997 №122-ФЗ), обтяження на нерухомість, що купується, буде накладено в автоматичному режимі, одночасно з державною реєстрацією договору про правочин купівлі-продажу.

У свідоцтві на нерухоме майно, яке ви отримаєте, у графі «Обтяження» стоятиме позначка про те, що воно було придбано за допомогою іпотечного кредиту та є заставним майном. Тут є важливий нюанс – враховуйте, що обтяження НЕ БУДЕ знято в автоматичному режимі після того, як ви у повному обсязі виплатите свої борги перед фінансово-кредитною установою.

Після того, як іпотечна позика буде погашена, вам знадобиться вдруге відвідати територіальний орган державної реєстрації разом з посадовцем з банку з метою подання заяви на зняття іпотеки.

У разі оформлення іпотеки по заставі не потрібно запрошувати співробітника банку; при собі потрібно мати лише заставну, де стоїть відмітка банку про виконання зобов'язань повною мірою. Іншими словами, відмітка про те, що кредит погашено. Ви можете замовити нове свідоцтво, де не буде відмітки про обтяження, але для цього знадобиться заплатити держмито. Протягом трьох днів обтяження буде знято.

У цьому полягає головна різницю між двома видами іпотеки, описаними вище. При іпотеці з договору у свідоцтві відмітка про обтяженні відсутня, оскільки воно подається оформлення до укладання іпотечної угоди.

Важлива інформація! Ви можете отримати інформацію про обтяження на квартирі, якщо ви запитаєте витяг з реєстраційної палати. Якщо ви купуєте квартиру самостійно, то не забувайте про цей важливий нюанс і здійснюйте перевірку історії квартири з особливою ретельністю.

Підсумовуючи, хочеться зауважити, що зняти з мешканця обтяження, яке було накладене фінансово-кредитною установою, можна не лише після погашення іпотечної позички у повному обсязі. Це може бути виконано за рішенням суду за додатковою домовленістю з банком. У поодиноких випадках, таке можливо в тому випадку, коли банк припиняє своє існування і піддається повній ліквідації як юридична особа.

Для зняття обтяження слід принести до реєстраційної палати витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб – у ньому буде відповідний запис про ліквідацію.

www.papabankir.ru

Реєстрація заставної в реєстрі

Заставна на квартиру за іпотекою: що потрібно знати позичальнику

То навіщо потрібна заставна при іпотеці, чи для додаткової гарантії виплати кредиту? Не. Іпотечна нерухомість і так де-юре є власністю банку, який у разі неповернення позикових коштів вільний розпоряджатися нею на власний розсуд. Справа в тому, що заставний, як цінний папір, має право брати участь в аукціонах, виступати як застава для отримання інвестицій уже самим банком-кредитором.

Реєстрація заставної в реєстрі

Оформлення заставної квартири Перед оформленням права власності на квартиру необхідно підписати заставну в Банку. У Росреєстрі повідомили, що тепер фіз. особи у Москві знімають обтяження через МФЦ (Багатофункціональний центр).

Після розмови з працівниками МФЦ та гарячою лінією Росреєстру залишилися питання, на які ніхто не зміг дати відповіді: 1) Який точний (!) список потрібен надати до МФЦ, для подальшої передачі до Росреєстру - у Росреєстру один список у МФЦ свій (переважно розбіжність Щодо якоїсь довіреності від банку - чи на реєстрацію, чи на погашення заставної - темний ліс, ніхто до ладу нічого точно не знає.

Заставна на нерухомість

Цей папір – іменний.

Вона оформляється на покупця нерухомості та містить відомості про таке. Предмет договору та предмет заставної вартості, з переліком кадастрових (технічних) характеристик.

Умови погашення боргу, строки сплати рахунках. Методи дострокового погашення боргу.

Санкції, які ставляться за порушення зазначених умов, допустимість розірвання.

Державна реєстрація договору іпотеки

По суті, ви реєструєте не законність укладеного між вами та кредитною організацією договору іпотеки, а добровільне зменшення прав власника, що виникло в силу цього договору.

Важливий момент: іпотека може бути зареєстрована лише щодо нерухомості, власник якої має на неї засвідчене право власності. Частка в будівництві (наприклад, якщо ви придбали квартиру в будинку, що будується) майном ще не є, а отже не може виступити предметом іпотеки.

Процедура реєстрації іпотеки в Росреєстрі, терміни

Нехай навіть найменша. Але навіть у разі терміни реєстрація іпотеки зберігає колишні.

Записи допускають появу помилок, пов'язаних із технічними особливостями процедури.

На те, щоб їх виправити, дається не більше, ніж три дні.

Терміни відраховуються з того моменту, як дефект було виявлено.

І з того часу, як із відповідною письмовою заявою звернулися до представників державної структури.

Експертиза документів зазвичай не триває тривалий час. Росресстр - це Федеральна служба державної реєстрації, кадастру та картографії. Кажуть, що треба віддавати оригінал заставної з позначкою про погашення на реєстрацію - він потім мені повернеться?

Чи можна замість оригіналу копію передати? Ніхто достеменно не знає. Раптом втратять (у МФЦ наприклад – легко!).

і звідси третє питання. 3) На мій екземпляр заставний банк має ставити відмітку про погашення, просити його про це? Чи він ставить лише на свою заставну? У МФЦ взагалі натякають, що без якоїсь довіреності від банку (причому який саме не знають, плутаються!) можуть призупинити реєстрацію.

Якщо у договорі про іпотеку зазначено, що права заставоутримувача відповідно до ст.

1. Будь-який законний власник заставної має право вимагати від органу реєстрації прав зареєструвати його в Єдиному державному реєстрі нерухомості як заставоутримувача із зазначенням його імені та документа, що засвідчує особу, а якщо власником заставної є юридична особа - її найменування та місця знаходження.

2. Боржник за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, який одержав від законного власника заставної письмове повідомлення про реєстрацію останнього в Єдиному державному реєстрі нерухомості з належним чином завіреною випискою з цього реєстру, а також письмове повідомлення про придбання таким власником заставної, переданої в депозитарій належно завіреною випискою за рахунком депо, зобов'язаний здійснювати проміжні платежі за вказаним зобов'язанням, не вимагаючи щоразу пред'явлення йому заставної.

Які документи входять до пакету документів позичальника

Зараз все частіше квартири купують через іпотеку. Останнім етапом такого правочину є реєстрація. Відповідно до закону, всі операції з нерухомістю повинні реєструватися в державному Єдиному реєстрі. Якщо справа стосується іпотеки, то мається на увазі реєстрацію не лише договору, а й застави. Наразі цей документ практично не потрібен у банку, щоб оформити іпотечний кредит. Але хто знає, які зміни будуть у майбутньому, тому важливо знати, як проводиться реєстрація заставної з іпотеки до МФЦ.

Оформлення заставної по іпотеці після здачі об'єкту нерухомості

У нашому законодавстві заставний - папір, який виступає запорукою придбаного житла. Банк, що надає кошти на придбання квартири, має право передати її іншій фінансовій установі як гарантія грошових ресурсів.

Реєстрація договору іпотеки та заставної вимагає знання всіх тонкощів цього питання. Кожна фінансова установа встановлює свою форму заставної, але, як правило, зміст стандартний і включає такі пункти:

• Детальні дані позичальника.
• Відомості про банк: вказується повна адреса місцезнаходження, інформація про ліцензію, назву.
• Опис об'єкту нерухомості, що купується. Мається на увазі як технічна документація, і докладні дані договору купівлі-продажу, наявність обтяжень.
• Документи, що підтверджують вартість квартири, дані вказуються в валюті, в якій було видано кредит.
• Дані про особу, яка проводила оцінку нерухомості.
• Умови оформлення договору
• Число, місяць та рік, а також підпис.

Для складання заставної треба укласти договір із компанією забудовником на пайову участь у будівництві, потім уже збирати потрібні документи та вирушати до банку за кредитом. У фінансовій установі для видачі грошей на придбання житла вимагатимуть оцінку, яку потрібно буде зробити після здавання будинку.

До оформлення заставної також пред'являються деякі умови:

• Назва документа згадується лише у заголовку.
• При складанні для фізичної особи достатньо вказати її повне ім'я та прізвище.
• Повністю прописується ім'я заставоутримувача.
• У заставній наголошуються основні пункти з іпотечного договору.
• Після реєстрації документа категорично заборонено у ньому щось змінювати.
• У заставі вказується спосіб погашення кредиту.

За допомогою заставної банк піклується про свою безпеку на випадок, якщо позичальник не зможе повернути кошти. Папір є підтвердженням права на нерухоме майно.

Реєстрація заставної з іпотеки в МФЦ

Для реєстрації житлової площі необхідно надіслати всі необхідні документи до Реєстраційної палати. Зробити це можна особисто чи відвідати багатофункціональний центр. Це свого роду посередницька установа між державними органами та громадянами. Документи подаються до МФЦ, а потім уже передаються до відповідних інстанцій.

Прийом ведеться за записом, зробити це можна на сайті конкретного багатофункціонального центру або телефоном, звернувшись безпосередньо до фахівця.

Якщо потрібно, то працівник багатофункціонального центру завжди може дати грамотну консультацію щодо реєстрації житла.

Робота спеціалістів центру зводиться до наступного: прийом документів від заявника, перевірка паперів на наявність юридичних помилок та на відповідність переліку, а також надсилання документації до реєстраційної палати.

На процедуру реєстрації приділяється 5 днів. Якщо купується нерухомість із ділянкою землі, то термін збільшується до двох тижнів. Подання через МФЦ дозволяє збільшити термін ще на 2-3 дні, враховуючи, що документація відправляється через кур'єрів.

Список необхідних документів для оформлення заставної

Щоб оформити документ, треба надати документи:

• Паспорт, у якому має стояти реєстрація за справжнім місцем проживання.
• Документ щодо оцінки житла. Бажано наперед дізнатися у банку, яким організаціям вони довіряють.
• Кадастровий паспорт та план поверху (копія).
• Акт про прийом-передачу квартири.
• Дозвіл на введення будинку в експлуатацію (копія).
• За наявності другої половини знадобиться свідоцтво про шлюб.

Треба пам'ятати, що заставна оформляється в єдиному екземплярі, тому надійніше буде зробити копію. Якщо раптом станеться втрата, то відновити її буде набагато простіше.

Процедура оцінки квартири для оформлення заставної

При оформленні заставної банківська організація вимагатиме документ про оцінку житла, що купується. Проводиться вона у такому порядку:

• На сайті банку можна знайти інформацію про оцінювачів, яким він довіряє.
• Позичальник звертається до оцінювача щодо оцінки вартості житла. Укладається договір на надання послуги та експерти попросять документи на квартиру.
• Протягом 7 днів згідно із законодавством готується звіт про результати оцінки житла.
• Віднести до банку результати оцінки.

Для чого банку знати ринкову вартість житла, що купується? З цих даних приймається рішення про суму кредиту для позичальника. У кожному банку свої правила, наприклад, в Ощадбанку сума, що видається, не перевищуватиме 85% від вартості згідно з оцінкою.

Після виплати боргу за іпотечним кредитом позичальник має повне право звернутися до відділення, щоб отримати заставу назад. Протягом максимум місяця банк має відреагувати на це та повернути документ. Важливо перевірити його на наявність позначки, що банк не має претензій та весь борг погашено, запис засвідчується печаткою та підписом начальника установи.

Важливо також знати, що на території Російської Федерації можна продавати заставні. Але переживати із цього приводу не варто. Новий власник документа не має права змінювати умови договору щодо іпотеки. Просто змінюється рахунок для переказу щомісячної суми за кредитом.

Якщо зараз не завжди банки вимагають заставну, то може так статися, що без цього документа взяти іпотечний кредит не вийде, тож краще знати про нюанси оформлення застави.

Купівля житла в кредит має кілька варіантів, один із яких – це реєстрація заставної. На Заході дана практика поширена, чого не можна сказати про Російську Федерацію. Тому актуальність питання досить висока, адже подібний документ не має серйозного поширення в банківській галузі діяльності.

Державна реєстрація заставної

Щодо державної реєстрації заставної, в законі сказано, що для надання даному паперу цінності, достатньо лише дотримуватися всіх формальностей під час її складання між власником та банком. Державна заставна регулюється законом про іпотеку, ознайомитися з яким рекомендується перед тим, як робити подальші кроки.

Багато хто не знає про функції та призначення заставної, тому перш ніж оформляти іпотеку потрібно досконально вивчити це питання. Заставна є цінним папером, що дає право на майно та регулюється законом. Тобто за допомогою цього документа банк підтверджує свої права на закладене житло у разі, якщо позичальник не здатний сплатити борг і потрібно знаходити інші можливості для повернення кредиту. Тому перш ніж розпочинати цю процедуру, потрібно бути впевненим у можливостях погашення.

Навіщо потрібна закладення? Зареєструвати заставну потрібно в Росреєстрі через службу МФЦ

Оформлення в Росреєстрі через МФЦ

Заставна по іпотеці оформляється відразу ж із договором про кредит і регулюється законом. Перед тим, як ставити свій підпис у контракті, необхідно перевірити кожну позицію. Це дозволить уникнути протиріч, адже невідповідність може призвести до серйозних наслідків. У разі спірної ситуації заставна перебуває у пріоритеті, а не іпотечний договір. Здійснити реєстрацію заставної можна в МФЦ (Багатофункціональний центр) і там же отримати консультацію щодо подальших дій.

Перелік документів для оформлення застави:

• Паспорт;
• Оцінка квартири (її вартість);
• Договір про кредит;
• Договір пайової участі (ДДУ);
• Акт прийому-передачі.

Залежно від ситуації, список документів може бути доповнений рядом довідок та інших паперів. Також варто зазначити, що реєстрація заставної в Росреєстрі є заключною стадією при отриманні іпотечного кредиту. Таким чином, процедура реєстрації заставної є завершальною перед оформленням іпотеки.

Строк реєстрації заставної також варто враховувати під час оформлення іпотечного кредиту за цією схемою. Зазвичай це займає 30 днів (календарних), але в деяких випадках може знадобитися більше часу.

Зовсім інакша справа, коли йдеться про реєстрацію власників заставної, дана операція виконується протягом одного дня після звернення.

Терміни повернення та продажу заставної за іпотекою

Заставна має бути повернена клієнту протягом місяця після того, як було погашено борг за іпотекою. Однак найчастіше повернення паперу відбувається вже за кілька днів. У ситуації, коли банк не поспішає віддавати документ у строк під різними і часто вигаданими приводами – необхідно звертатися до суду, оскільки це є серйозним порушенням, яке регулюється законом Про Іпотеку. Повернення заставної по іпотеці законному власнику - це важливий і серйозний крок, тому не варто боятися доводити свою правоту.

Висновок

Важливим моментом є і той факт, що продаж заставних дозволено в Росії. Не варто боятися цієї формальності, новий власник немає права змінювати умови іпотечного кредиту. Клієнту просто потрібно буде переказувати щомісячну суму на новий рахунок. На сьогоднішній день у Росії цей документ не є обов'язковим для отримання кредиту, але незабаром ситуація може змінитися, тому державна реєстрація заставної може стати невід'ємною частиною процесу.

Якщо для покупки нерухомості власні кошти недостатньо, то для вирішення питання щодо отримання іпотечного кредиту необхідно звернутися до банку до іпотечного менеджера. Після схвалення суми кредиту банк пропонує клієнту 90 днів для підбору відповідного варіанту нерухомості.

Коли вибір зроблено і остаточно узгоджено з банком, постає питання: як оформити і заставну? Оформлення заставної виконується одночасно з підписанням іпотечного договору та відбувається в один день із оформленням договору купівлі-продажу на обраний об'єкт нерухомості.

Які документи необхідні банку? У пакет входить:

• паспорт заставника;
• акт приймання-передачі нерухомості;
• витяг з ЄДРН;
• кредитний договір;
• оцінка ринкової вартості об'єкту нерухомості;
• договір про страхування життя та здоров'я кредитора та нерухомості;
• дозвіл на введення в експлуатацію житлового будинку (для новобудов);
• або шлюбний договір.

З 1 січня 2017 року замість свідоцтва про власність та кадастровий паспорт введено витяг з ЄДРН, в якому відображено відомості про об'єкт нерухомості та зареєстровані на нього права, а також наявні обтяження. Отримати її можна в МФЦ або через сайт Росреєстру.

Термін дії законодавчо не встановлено.Але рекомендується її отримувати напередодні або у день проведення правочину. Для оформлення заставної та іпотечної угоди необхідно провести оцінку об'єкта, що кредитується. І тому необхідно дізнатися у банку перелік акредитованих організацій, виконують оціночні роботи. Протягом тижня замовнику видається оціночний звіт у двох примірниках (один – для банку, другий – для Росреєстру).

Вартість послуги варіюється в залежності від регіону та терміновості виконання робіт - від 2000 до 10000 рублів. Після підписання договору купівлі-продажу покупець для оформлення іпотеки має застрахувати життя і сам об'єкт нерухомості. Зробити це можна у будь-якій страховій компанії. Але краще вибрати надійного страховика, адже від цього у разі виникнення страхового випадку залежить ваш спокій та можливість отримати страхові виплати.

Страховка має покривати повну вартість майна.Оформлення страховки відбувається у день підписання договору купівлі-продажу. Згода чоловіка чи дружини на проведення правочину або шлюбний договір, що визначає відносини сторін щодо майна, що купується, повинні бути належним чином оформлені у нотаріуса напередодні проведення правочину.

Процес оформлення

Процедура оформлення заставної банку відбувається одночасно з оформленням договору іпотечного кредитування. Документ є спеціальним бланком, який особисто заповнюється заставником. Можна попросити в банку або переглянути на сайті бланк, щоб ознайомитися з ним заздалегідь.

Процес заповнення вимагає граничної уважності, оскільки виправлення та помарки у цінних паперах заборонені. Дані про заставодавця та майно, що надаються в заставу, повинні бути точними і виключати розбіжності з договором купівлі-продажу, випискою ЄДРН, паспортами та іншими документами.

Єдиного встановленого зразка заставної немає, але в заставній відображаються такі відомості:

Усі сторінки документа мають порядковий номер, прошиваються та скріплюються підписом нотаріуса.

Терміни та вартість

Заставна оформляється за день.Але процес збирання необхідних документів, який покладено на позичальника, може тривати до двох тижнів з урахуванням термінів проведення експертної оцінки майна. Банк надає бланк документа, а позичальник його заповнює. Зазвичай заставна оформляється безкоштовно, але банк може стягувати комісію до 1000 рублів.

Реєстрація

Заставна набуває правового статусу цінного паперу тільки після його реєстрації в Росреєстрі та присвоєння реєстраційного номера. При цьому до державного реєстру вносяться відомості про орган, який зареєстрував обтяження, місце реєстрації іпотечної угоди, дату видачі документа банку-заставоутримувачу.

Оригінал заставної видається банку-кредитору. Позичальник може звернутися до банку та попросити йому оформити нотаріально засвідчену копію. В результаті реєстрації кредитований отримує виписку з ЄДРН про право власності на нерухомість та наявність обтяження у вигляді застави.

Необхідні папери для обігу

МФЦ є посередником між учасниками угоди та РосреєстромТому встановлено єдині вимоги до переліку документів, що надаються для реєстрації заставної. Для реєстрації застави необхідні такі документи:

• Заява про реєстрацію заставної.
• Заява про реєстрацію права власності.
• Документ, що засвідчує особу.
• Договір про купівлю-продаж майна.
• Акт приймання-передачі майна.
• Заставна.
• Іпотечний договір.
• Експертна оцінка нерухомості.
• Квитанція про сплату державного мита.

Увага!Перед поданням документів зробіть копії всіх документів для реєстрації. Після того, як у вас приймуть документи, реєстратор обов'язково видає розписку з переліком усіх прийнятих документів та їх копій.

Де можна реєструвати?

МФЦ

Подати документи на реєстрацію заставної може як сам заставник, так і заставоутримувач.Можна скористатися послугами посередника, але для цього потрібно належним чином оформити довіреність. Для реєстрації можна заздалегідь записатися на прийом на потрібну дату і час по телефону або через сайт МФЦ.

Це позбавить вас втрати часу в черзі, тому що ви приїжджаєте до призначеної дати і часу прийому. Заяву на реєстрацію заставної та заяву на реєстрацію прав власності можна оформити заздалегідь, завантаживши бланк із сайту або отримавши його до МФЦ. Якщо цього не зробили, заповніть його під час подання документів на реєстрацію.

У МФЦ перевіряють повноту поданих документів, перевіряють на наявність помилок та відправляють до Росреєстру. На руки видається розписка про прийом документів на реєстрацію.

Росреєстр

Можна безпосередньо подати документи на реєстрацію до Росреєстру.Але прийом здійснюється лише за попереднім записом за 2-3 тижні до дати подання документів. Це не завжди зручно. Порядок подання документів аналогічний порядку до МФЦ, З 1 липня 2018 року відповідно до поправок до ФЗ № 328 "Про внесення змін до ФЗ "Про іпотеку"" з'явиться можливість електронної реєстрації заставних.

Цю процедуру виконуватиме представник банку. Для її проведення необхідно оформити посилені кваліфіковані електронні підписи всім учасникам угоди. Після реєстрації учасники угоди одержують на електронну пошту файли з документами, засвідчені електронним підписом.

Чи передбачено держмито за процедуру і скільки на неї потрібно часу?

Реєстрація заставної не обкладається державним митом. Мито у розмірі двох тисяч рублів сплачується за реєстрацію прав власності на майно, що купується. Термін реєстрації документів складає 30 робочих днів, але може бути продовжено до 60, якщо потрібна перевірка справжності документів.

Де вказується номер і де його можна переглянути?

Номер складається з тринадцяти цифр і проставляється на заставній у графі «Дата, номер та місце реєстрації». Відповідь на питання, де знайти номер заставної, проста — можна звернутися до банку із проханням видати копію документа. Або звернутися до МФЦ та отримати виписку ЄДРН про обтяження, в якому будуть зазначені закладні реквізити.

За повного погашення кредиту заставник повинен сам звернутися до банку та отримати заставну з відміткою про погашення боргу. Подати до Росреєстру заяву про зняття обтяження з майна та заставну. Тільки після цього у реєстрі буде зроблено відповідні записи.

Оформлення заставної під час отримання іпотечного кредиту є цивілізованою нормою сучасного суспільства. Попереднє вивчення питання допоможе Вам уникнути стресу та помилок при оформленні документів.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.