Рефінансування в Райффайзенбанку: відгуки та думки клієнтів. «Райффайзенбанк» вперше видав банківську гарантію через блокчейн Свіжі коментарі до запису райффайзен

Проблема торкнулася всієї території Російської Федерації. У банку офіційно повідомили, що у робочій системі стався збій після оновлення систем інтернет-банку та мобільного додатку «Райффайзенбанк». І хоча представники банку пообіцяли незабаром усунути неполадки, не обійшлося без хвилювань, скарг і навіть чуток, що банк «урвався». Однак протягом кількох годин проблема була усунена.

Як і в минулих періодах, з великим відривом серед банків-емітентів лідирує Ощадбанк - в середньому, близько 48% оплат онлайн булоздійснено за допомогою карток даного емітента. Пік у 51% припав на квітень, далі намітився невеликий спад. У другому півріччі у роботі Банку сталося кілька збоїв, найсерйозніші – у листопаді та грудні. Можливо, тому кредитна організація закінчила рік із мінімальним для себе показником у 45%. До речі, представники банку пояснили проблеми з проведенням інтернет-платежів масштабною трансформацією, яку зазнали багато структур установи.

Таким чином, сфера оплати інтернет-покупок досі залишається ласим пирогом для учасників ринку. Ми як оператор електронних платежів продовжуємо знайомити вас з нашою аналітикою, яку збираємо на підставі даних про використання банківських карток при оплаті товарів та послуг в інтернет платниками сервісу Robokassa.

Співробітники банку дотрималися своєї обіцянки. Увечері 11 лютого на сторінці Twitter були вибачені клієнти за завдані незручності і опубліковано повідомлення про те, що тепер банком можна користуватися в штатному режимі. У коментарях до записів багато клієнтів зазначають, що оновлений «Райффайзен» тепер працюєнавіть краще, ніж змін. Отже, зазнавши тимчасових труднощів, клієнти змогли насолоджуватися повноцінною роботою системи.

Райффайзенбанк є дочірнім банком однієї з найбільших австрійських банківських груп Райффайзен банк інтернаціональ АГ.

«На сервері нашого банку виникли технічні поновлення. У зв'язку з цим недоступні банкомати на зняття та перекази, а також оплата у торгових точках. Чи не працює онлайн-сервіс. Фахівці технічного відділу це питання вирішують. Усі негаразди будуть усунені, а зараз необхідно лише чекати», — повідомили журналісту на «гарячій лінії» РайффайзенБанку.

У роботі Райффайзенбанку стався серйозний збій, через який призупинилися всі фінансові операції, пов'язані з цією установою. До кінця дня проблема виявилася повністю усунена співробітниками банку, хоча охопила всю Росію.

Таким чином, ми бачимо, що ситуація з лідерством банків в галузі онлайн-платежів залишається досить стабільною, і найпомітніша зміна — це ротація у трійці лідерів через зміщення «Тінькофф Банку» на четверте місце. П'ятірка конкурентів, що йдуть за Ощадбанком, проводить, разом, близько 11% онлайн-платежів. У 2018 році частка банківських карток у структурі оплати угод e-commerce зросте ще на 5%, а ось за їх розподілом ми обов'язково стежитимемо.

Вищеописані способи реєстрації мають на увазі отримання повного доступу до всіх фінансових операцій. Якщо ж вхід до особистого кабінету необхідний виключно для отримання інформації про стан рахунку, можна зареєструватися в Raiffeisen connect через офіційний сайт кредитної установи. Для цього потрібно вибрати вкладку «Інтернет-банк», і керуючись підказками, створити власний обліковий запис.

Можливості системи Райффайзен онлайн. Останні події.

Клієнти «Райффайзенбанку» можуть зіштовхнутися зі складнощами під час проведення операцій із карткам банку. Відповідне попередження з'явилося у Твіттер-акаунті кредитноїорганізації.

Нагадаємо, що вранці 11 лютого клієнти Райффайзенбанку стали скаржитися на неможливість скористатися послугами онлайн-банку, а також зняти гроші за допомогою терміналів. Проблеми спостерігалися у всій Росії.

"Райффайзенбанк" - кредитний партнер, що пропонує конкурентоспроможні процентні ставки. Організація працює на ринку вже понад 15 років і пропонує широкий асортимент програм, серед яких і рефінансування у Райффайзенбанку. Відгуки про процедуру переважно позитивні, а процедура оформлення спрощена. Кредитор дозволяє клієнтській аудиторії отримати не тільки вигідну позику, а й якісне обслуговування.

Сутність рефінансування

Рефінансування передбачає, що клієнт бере позику погашення вже наявного під нижчу ставку. Так, поточна програма коштує 39% на рік, а нова – 18-19%. Є тривалі кредити, такі як іпотека, автокредит, які сьогодні можна отримати за мінімальною ставкою. З цієї причини програма перекредитування стає затребуваною.

Опція в АТ «Райффайзенбанк» виділена в окрему програму, але вимоги до позичальників та пакету документів практично ідентичні до стандартної процедури кредитування. Клієнт не отримує гроші готівкою, оскільки вони у повному обсязі переводяться в рахунок сплати наявного боргу. А новим кредитором за договором стає Райффайзен.

Часто у відгуках клієнти говорять про те, що банк пред'являє занадто багато умов. Однак, вимоги до позичальника тут такі самі, як і за будь-якого іншого виду позики:

• вік від 22 років (максимальний обмежений 70 років);
• офіційний дохід, достатній для виплати щомісячних внесків (з доходу віднімаються суми кредитів, враховується наявність утриманців);
• ідеальне банківське минуле;
• російське громадянство;
• повна дієздатність та відсутність судимості.

Банківське минуле клієнта особливо важливе, оскільки крім вимог до клієнтів та документів є низка параметрів щодо чинного боргу:

• за графіком має бути сплачено 3 і більше поточних внесків;
• не повинно бути прострочення;
• за сумою позики повинен укладатися у рамки, встановлені «Райффайзеном».

У відгуках також простежується невдоволення широким пакетом документів та необхідністю надання довідок. Справді, пакет документів не малий, а й відсоткові ставки нижчі, ніж у інших банках.

Корисно знати! Відсоткова ставка є платою ризики банку. Чим вищий ризик, тим вища і переплата за кредит. Для підтримки низьких ставок банк посилює вимоги до клієнтів та пакету документів.

Пакет документів залежить від суми позики. Повний формат включає:

• паспорт громадянина РФ;
• довідку 2-ПДФО про доходи за останні 6 місяців;
• копії трудової книжки чи трудового договору;
• договір на наявну позику та квитанції про сплату не менше трьох внесків.

Рефінансування передбачає досить великі ризики для кредитора, тому потрібно ретельно готуватися до подачі документів.

Важливо! Чим якісніше буде зібрано документи, тим більше шансів у позичальника на схвалення.

Умови споживчого рефінансування

Рефінансування кредиту в Райффайзенбанку відгуки про умови має різні:

• «Інга (28 років, бухгалтер): вирішили переоформити кредит у «Райффайзен», щоб знизити переплату. Зібрали пакет документів і подали заявку. Рішення прийшло за 15 хвилин – відмова. А причину нам відмовилися пояснювати. Навряд чи ще звернуся сюди»;
• Павло (42 роки, інженер): звернувшись до "Райффайзен" знизили витрати по кредиту практично на 90 тис. руб. На відміну від «старого» банку, тут не потрібно сплачувати комісію за сплату внесків до каси;
• Марія (22 роки, студентка): чоловік звертався за рефінансуванням – схвалили миттєво! Він одержує заробітну плату на картку цього банку.

Таким чином, відгуки свідчать, що співпраця у рамках зазначеної програми є вигідною. Основні параметри перекредитування за споживчою позикою такі:

• ставка: 11,99-14,99% на рік (від 9,9% з другого року за умови укладання страхового договору);
• сума – до 2 млн. руб. (Можливо включити в одну позику до 5 споживчих у різних банках, або 1 споживчий, 1 іпотеку та 1 автокредит у сукупності);
• щомісячних платежів – до 60 (5 років виплат);
• можливість рефінансувати кредитні картки (до 4-х у різних банках). Нова карта при цьому не видається;
• штраф за невиконання зобов'язань – 0,1% суми прострочення.

Необхідність фінансового захисту визначається позичальником самостійно. Страхову компанію також можна вибрати зі списку запропонованих Райффайзеном або сторонніх організацій.

Цікаво! Страховий поліс сприяє не лише підвищенню шансів на схвалення, а й зниженню процентної ставки на 5 пунктів.

Таким чином, ставки за позикою більш ніж низькі. Зважаючи на те, що кредитування – споживче, банк не пропонує тривалих термінів.

Умови іпотечної програми

Ще одним цікавим продуктом є перекредитування програм нерухомості. Рефінансування іпотеки в Райффайзенбанку відгуки має частіше позитивні:

• «Надія (34 роки, спеціаліст ВТК): 6 років тому взяли іпотеку у відомому банку за середньою на той час ставкою. А нещодавно по телевізору побачили, що Райффайзен дає іпотеку за нижчим відсотком. Позику нам схвалили, але довелося побігати, бо перелік документів дуже великий»;
• «Михайло (35 років, підприємець): так, ставки, звичайно, вражаючі, але ви спробуйте спочатку отримати схвалення. Заявку подавав рази 4 і завжди отримував відмову»;
• Анна (24 роки, студентка): взяли із чоловіком нову іпотеку, щоб погасити стару. Процедура пройшла легко, але у банку попросили батьків поручитися за нас. Загалом, співробітники ввічливі та доступно все пояснили, тож проблем не виникло.

Клієнти відгукуються про зручність процедури та вигоду умов. Параметри програми такі:

• відсоток – від 9,5 на рік;
• величина кредиту - до 26 млн. руб.;
• терміни – до 30 років;
• неустойка - 0,06% від простроченої суми.

Рефінансування передбачає дві програми: оплата кредиту, оформленого на купівлю нерухомості та виплата споживчої позики. Другий варіант складніший в оформленні, оскільки необхідно надати власність у заставу. Для подання анкети житло має бути оцінене співробітником банку та застраховано від ризиків втрати. Крім того, обов'язково укладається договір застави, а на великі суми – і договір поруки. "Райффайзенбанк" рефінансування іпотеки інших банків пропонує поряд з перекредитуванням позик, оформлених у "Райффайзенбанку".

Окремо варто сказати про те, що у банку можна взяти частину вільними коштами, а частину відправити безготівковим шляхом до іншого банку. Максимальна сума обмежується в цьому випадку платоспроможністю позичальника: якщо доходу вистачає для оформлення більшої суми, ніж іпотека, банк легко надати кошти в готівці.

Нюанси оформлення

Як випливає з відгуків, процедура подання заявки проста, але потрібно зібрати документи та звернутися до офісу. До цього процесу необхідно якісно підготуватись. На сайті кредитора міститься інформація про те, що таке рефінансування іпотеки. Райффайзенбанк калькулятор розташовує на сторінці кожної з програм. Розрахунок може здійснити навіть недосвідчений користувач ПК.

Особливостями розрахунку є:

• необхідно внести суму позики та її термін;
• вибрати регіон отримання коштів (суми можливі до видачі залежить від регіону реєстрації позичальника);
• визначити тип нерухомості: житлова, нежитлова, заміський будинок, ділянка тощо;
• вибрати категорію клієнта та документ, що підтверджує дохід;
• натиснути "Розрахувати".

Калькулятор видає зразкові розрахунки. Кінцева ставка буде надіслана разом із графіком платежів при схваленні заявки.

Потрібно знати: Під час подання заявки в анкеті потрібно вказувати максимально точні розгорнуті дані, оскільки будь-яка помилка веде до автоматичної відмови.

Отже, рефінансування в Райффайзенбанку – вигідна процедура з погляду широкої клієнтської аудиторії. Відгуки свідчать, що нова позика дійсно дозволяє знизити суму переплати. На відміну від інших кредиторів, АТ "Райффайзенбанк" дозволяє рефінансувати за іпотечною ставкою звичайний споживчий кредит за наявності заставного майна.

Райффайзенбанк реалізував перший проект випуску міжнародної банківської гарантії на основі блокчейну. Учасниками угоди, окрім банку, виступили Мозирський нафтопереробний завод, компанія «Газпром нафта» та білоруський «Пріорбанк». Рішення дозволило знизити терміни випуску та відкликання гарантії, знизити витрати та підвищити загальну прозорість процесу.

"Газпром нафта", Мозирський нафтопереробний завод (МНПЗ), Райффайзенбанк та білоруський Пріорбанк (входять до однієї банківської групи) провели угоду торговельного фінансування з використанням цифрової банківської гарантії, випущеної на базі блокчейн-платформи R-сhain. У ході угоди "Газпром нафта" забезпечила товарне постачання на користь принципала - білоруського МНПЗ. Банком принципала, який випустив міжнародну банківську гарантію, став Пріорбанк. Райффайзенбанк діяв як з боку бенефіціара.

Технічне рішення розроблялося Райффайзенбанком на базі системи розподілених реєстрів R-chain, що існує з 2017 року. «В угоді брали участь чотири ноди, тобто всі сторони були повноцінно підключені до платформи. Було використано модель повного інтегрування, що дозволило досягти найбільшої прозорості», - розповіла керівник документарних операцій та торговельного фінансування «Райффайзенбанку» Тетяна Івашкова.

Наразі у міжнародній торгівлі банківські гарантії реалізуються на папері або у формі електронного повідомлення з використанням системи SWIFT, доступ до якої мають лише банки. Клієнти отримують від банків всю інформацію про процес, що знижує рівень прозорості угоди та значно збільшує її тривалість.

У блокчейні результати всіх погоджень документа доступні всім сторонам одночасно. «Ми доопрацьовували технічне рішення відповідно до побажань наших клієнтів. Істотних вимог було дві: повне узгодження бенефіціаром умов гарантії перед випуском та можливість миттєвого її припинення за умови виконання платіжного зобов'язання», - пояснила Івашкова.

Спочатку планувалося випустити цифровий банківський акредитив, але врешті-решт вирішили видати платіжну гарантію «на вимогу». За словами учасників проекту, акредитив передбачає використання паперових документів, що підтверджують факт надання товару чи послуги, і автоматизувати процес перевірки такого виду документів поки неможливо. Гарантію можна автоматизувати за допомогою смарт-контрактів.

У планах "Райффайзенбанку" використовувати нову технологію в угодах усередині банківської групи. Разом з тим банк залишається активним учасником проекту «Майстерчейн», в рамках якого «Райффайзен» через блокчейн електронну іпотечну заставу.

Відмінність «Майстерчейну» від проекту «Райффайзенбанку» в тому, що в останньому можна випускати документи для міжнародних угод, тоді як «Майстерчейн» заснований лише на російському праві.

Зарплатна карта Райффайзенбанку- Комфортний і надійний спосіб щомісячного отримання зарплати. Перед власниками цих карток відкривається безліч переваг, а також можливість користуватися банківськими послугами на вигідних умовах.

Відповідно до умов обслуговування зарплатної картки Райффайзенбанку, клієнти мають скористатися комплексом послуг, описаним трохи нижче. Зарплатна картка може бути індивідуальною чи корпоративною. Крім того, можна оформити кредитну картку Райффайзенбанку для зарплатних клієнтів.

Пакет послуг Зарплатний

Під час оформлення зарплатної картки потрібно підключити відповідний пакет послуг. За його наявності користувач отримує:

• обслуговування на безоплатній основі;
• безкоштовне оформлення трьох Класик-карт, серед яких може бути Visa Classic Travel, що передбачає нарахування миль за покупки карткою;
• відсутність комісійних зборів під час здійснення фінансових операцій, у тому числі оплати Інтернету та житлово-комунальних послуг;
• бонуси від програми Знижки для Вас, що проводиться Райффайзенбанком;
• збільшені ставки на відсоток за грошовими вкладами;
• пільги щодо кредитних продуктів.

Всім потенційним клієнтам, які бажають оформити зарплатну картку, рекомендується ознайомитись з умовами обслуговування Зарплатного проекту.

Зарплатні картки від роботодавця

Під час укладання компанією комплексного договору з банком, кожен її працівник отримує відповідну картку для зарплати Райффайзенанка із підключеним пакетом послуг. Крім переваг, що забезпечуються Зарплатним пакетом, користування банківською карткою дозволяє:

Отримувати до 30% знижки у компаніях, які співпрацюють із фінансово-кредитною організацією Райффайзенбанк.

Відкрити накопичувальний рахунок "На кожен день" з нарахуванням 5% річних на будь-який залишок коштів. Зарахування коштів відбувається щодня, отже заробити можна вже за добу після відкриття рахунку, але виплата відсотків здійснюється щомісяця. Ліміти до поповнення відсутні, також можна підключити автопоповнення. Будь-коли без втрати накопичених відсотків можна зняти будь-яку суму. Додатковим заходом безпеки захисту від шахрайських дій і те, що рахунок відкривається без прив'язаної карти.

Користуватись пільговими тарифами на обслуговування дебетових пластикових карток.

Отримувати споживчий та іпотечний кредит за зниженою ставкою на відсоток.

Оформляти позику при мінімальній кількості документації (для споживчої позики знадобиться лише паспорт).

Користуватися бонусами від міжнародних систем у рамках оформлених Visa та MasterCard.

Після отримання пластику необхідно провести процес активації зарплатної картки Райффайзенбанку. Зробити це можна на офіційному сайті організації, дотримуючись відповідної інструкції.

При прийнятті рішення звільнитися з компанії, потрібно повідомити банк. Далі можливе блокування картки з подальшою передачею її роботодавцю або подальше користування за умови, що буде здійснено перехід на один із тарифів для фізичних осіб. Клієнту краще самому повідомити банк у день звільнення з роботи. Якщо картка залишиться незаблокованою після виходу з компанії, її використання третіми особами. Перехід на один із стандартних тарифів буде автоматично здійснений через 2 місяці з моменту подання повідомлення.

Індивідуальне зарплатне обслуговування

Якщо клієнт бажає брати участь у цій програмі, йому підключать відповідний пакет послуг та перераховуватимуть заробітну плату на картку РайффайзенБанку.

Корисно знати!

Відповідно до чинного законодавства, працівник має право замінити банк, на картку якого переказується зарплата. Для цього необхідно подати заяву на ім'я роботодавця, в якій необхідно вказати нові реквізити для щомісячного зарахування коштів. Зробити це необхідно не пізніше ніж за 5 робочих днів до зарплати.

Індивідуальне зарплатне обслуговування буде відкрито за таких умов:

• підключення на безоплатній основі Зарплатного пакету, а при заробітній платі понад 300 тисяч рублів – Преміум Директа;
• всі пільги та можливості зарплатних клієнтів.

Для підключення даної послуги потрібно виконати одну з таких умов:

• самому перераховувати зарплату в банк із позначкою про переказ;
• оформити пакет послуг та надіслати до бухгалтерії організації відповідну форму про перерахування зарплати до Райффайзенбанку.

Щомісяця на банківський рахунок потрібно перераховувати щонайменше 25 тисяч рублів.

За таких умов і оформляється зарплатна картка. Цікаві тарифи, безліч приємних бонусів та система пільг та привілеїв робить отримання зарплати в РайффайзенБанку набагато вигіднішим, ніж в інших фінансово-кредитних організаціях. Також варто зазначити, що відгуки про зарплатну картку РайффайзенБанку у своїй більшості є позитивними.

12 місяців тому

Відсоток на решту

Все просто - 4,5% без додаткових умов та обмежень за сумою вкладу.

Плюси та мінуси «Рокетбанку»

Плюси:

• Купуєте на eBay, Amazon, Computeruniverse і т.д.? Тоді Вам дуже пощастило— адже «Рокетбанк» обмінює долари та євро на рублі того ж дня. Плюс робить це за біржовим курсом, який не так сильно відрізняється від курсу ЦП. Курс «Рокета» змінюється 1 раз на 5 хвилин. Так карта страхує власника від ситуацій на кшталт "долар сьогодні був один, а завтра став інший".
• Зручно знімати готівку. У будь-якому банкоматі Росії до 150 000 на місяць.
• Зручно переказувати невеликі суми до інших банків. До 30 000 на місяць безкоштовно, далі 1,5%. А за реквізитами – без комісій буде до 1 000 000 рублів!
• Класна аналітика за рахунком- Все дуже зручно та наочно.
• Дійсно потужний додаток для iOS та Androidможна, можливо вести загальну статистику щодо витрат з другомабо розділити рахунок у кафе— взяти з приятеля рівно половину або суму, яку вкажете.

Мінуси:

• Якщо Ви не живете в одному з 29 міст, де є Рокетбанк, то за доставку візьмуть 350 рублів.

Коментар TheCashBack:"Рокетбанк" точно підійде тим, хто купує товари за кордоном. Але придивитися до карти варто і всім іншим - умови і по кешбеку, і по% на залишок загалом непогані.

Користь

Власне, всю користь по карті «Користь» можна звести до одного скріншоту:

… або до відео:

Кешбек

Умови повернення:

• • 10% на одяг та взуття:

• 3% на АЗС, кафе, ресторани та подорожі;
• Від 10%у вибраних магазинах-партнерах («бали за покупки в окремих категоріях»).

Є дуже відомі бренди:

• Кешбек 3% на категорії «Корисна», що підключаються за бали: товари для дітей, тварин, ремонт, гаджети та ін.
• Кешбек 1%на решту покупок («базові бали»). Приємна новина: нараховується в т.ч. на «комуналку», податки та штрафи ДІБДР!

Для зручності – шпаргалочка по кешбеку від «Користи»:

Максимальна кількість базових балів, тобто. за «звичайні» покупки – 2 000. На «окремі категорії» – 3 000.

Відсоток на решту

Іноді краще один раз показати, чим довго та нудно розписувати:

Щодо акції: 10% на суму до 300 000 рублів, якщо оформити картку онлайн(!) До 30 грудня і проводити по ній покупки на 5 000 рублів щомісяця. Тоді протягом 90 днів банк нараховуватиме 10% на залишок за рахунком. З 91-го дня – 6% на тих самих умовах. Якщо не провести по карті 5 тисяч рублів - % на решту не виплатять взагалі.

Іншими словами, щоб отримувати "відсотки", карткою необхідно користуватися. Але воно того варте. все-таки 10% річних!Щоправда, поріг за сумою тут не такий великий – 300 тисяч рублів. На все, що більше, нарахують лише 3%.

Плюси та мінуси «Користи»

Плюси:

• Безкоштовний випуск та обслуговування у перші 2 місяці;
• Зручно поповнювати картки сторонніх банків;
• Переказ в інший банк коштує лише 10 рублів;
• Підтримує Apple Pay, Samsung Pay та Google Pay.

Мінуси:

• Якщо не робити покупок на суму понад 5 000 ₽ на місяць, починаючи з 3-го місяця після оформлення «Користи» стягується плата за щомісячне обслуговування – 99 ₽.
• Платне SMS-інформування - 59 руб./міс. Хоча його можна відключити — SMS про найважливіші операції по карті все одно надходитимуть (вже безкоштовно).