Хитрощі банків. Райффайзенбанк, кредитні картки

Проблема торкнулася всієї території Російської Федерації. У банку офіційно повідомили, що у робочій системі стався збій після оновлення систем інтернет-банку та мобільного додатку «Райффайзенбанк». І хоча представники банку пообіцяли незабаром усунути неполадки, не обійшлося без хвилювань, скарг і навіть чуток, що банк «урвався». Однак протягом кількох годин проблема була усунена.

Як і в минулих періодах, з великим відривом серед банків-емітентів лідирує Ощадбанк - в середньому, близько 48% оплат онлайн булоскоєно за допомогою карток даного емітента. Пік у 51% припав на квітень, далі намітився невеликий спад. У другому півріччі у роботі Банку сталося кілька збоїв, найсерйозніші – у листопаді та грудні. Можливо, тому кредитна організація закінчила рік із мінімальним для себе показником у 45%. До речі, представники банку пояснили проблеми з проведенням інтернет-платежів масштабною трансформацією, яку зазнали багато структур установи.

Таким чином, сфера оплати інтернет-покупок досі залишається ласим пирогом для учасників ринку. Ми як оператор електронних платежів продовжуємо знайомити вас з нашою аналітикою, яку збираємо на підставі даних про використання банківських карток при оплаті товарів та послуг в інтернет платниками сервісу Robokassa.

Співробітники банку дотрималися своєї обіцянки. Увечері 11 лютого на сторінці Twitter були вибачені клієнти за завдані незручності і опубліковано повідомлення про те, що тепер банком можна користуватися в штатному режимі. У коментарях до записів багато клієнтів зазначають, що оновлений «Райффайзен» тепер працюєнавіть краще, ніж змін. Отже, зазнавши тимчасових труднощів, клієнти змогли насолоджуватися повноцінною роботою системи.

Райффайзенбанк є дочірнім банком однієї з найбільших австрійських банківських груп Райффайзен банк інтернаціональ АГ.

«На сервері нашого банку виникли технічні поновлення. У зв'язку з цим недоступні банкомати на зняття та перекази, а також оплата у торгових точках. Чи не працює онлайн-сервіс. Фахівці технічного відділу це питання вирішують. Усі негаразди будуть усунені, а зараз необхідно лише чекати», — повідомили журналісту на «гарячій лінії» РайффайзенБанку.

У роботі Райффайзенбанку стався серйозний збій, через який призупинилися всі фінансові операції, пов'язані з цією установою. До кінця дня проблема виявилася повністю усунена співробітниками банку, хоча охопила всю Росію.

Таким чином, ми бачимо, що ситуація з лідерством банків в галузі онлайн-платежів залишається досить стабільною, і найпомітніша зміна — це ротація в трійці лідерів через зміщення "Тінькофф Банку" на четверте місце. П'ятірка конкурентів, що йдуть за Ощадбанком, проводить, разом, близько 11% онлайн-платежів. У 2018 році частка банківських карток у структурі оплати угод e-commerce зросте ще на 5%, а ось за їх розподілом ми обов'язково стежитимемо.

Вищеописані способи реєстрації мають на увазі отримання повного доступу до всіх фінансових операцій. Якщо ж вхід у особистий кабінет необхідний виключно для отримання інформації про стан рахунку, можна зареєструватися в Raiffeisen connect через офіційний сайт кредитної установи. Для цього потрібно вибрати вкладку «Інтернет-банк», і керуючись підказками, створити власний обліковий запис.

Можливості системи Райффайзен онлайн. Останні події.

Клієнти «Райффайзенбанку» можуть зіштовхнутися зі складнощами під час проведення операцій із карткам банку. Відповідне попередження з'явилося у Твіттер-акаунті кредитноїорганізації.

Нагадаємо, що вранці 11 лютого клієнти Райффайзенбанку стали скаржитися на неможливість скористатися послугами онлайн-банку, а також зняти гроші за допомогою терміналів. Проблеми спостерігалися у всій Росії.

На прес-конференції за результатами третього кварталу Raiffeisen Bank International Герберт Степіч заявив, що не виключає, що група Raiffeisen згорне діяльність в одній чи кількох країнах своєї присутності. Чи може Росія потрапити до списку цих країн?

Російський банк є одним із стратегічних підрозділів групи Райффайзен, жодних планів зі згортання бізнесу в Росії немає.

Австрійський регулятор вимагав обмежити зростання активів австрійських банків у країнах Центральної та Східної Європи. Чи вплине це діяльність банку Росії?

Ні, не вплине. Обмеження стосуватимуться банків, що надмірно залежать від материнського фондування. Залежність оцінюється виходячи з коефіцієнта ставлення кредитів до депозитів і рефінансування на ринку. Якщо цей показник перевищує 110%, то видача кредитів дочірнім банком на внутрішньому ринку має бути обмежена.

Станом на 30.09.2011 коефіцієнт ставлення кредитів до депозитів ЗАТ «Райффайзенбанк» становив 96,8%. Таке значення є результатом принципу диверсифікації джерел фондування, яким слідує банк. Частка коштів материнського банку поступово знижувалася приблизно з 30% на кінець 2009 року до 11,6% на 30.09.2011 року. Банк спирається на велику депозитну базу і на зареєстровані програми рублевих та єврооблігацій, якими можна скористатися як альтернатива фондуванню материнської структури.

За повідомленням газети Комерсант, «В останні кілька тижнів Банк Росії провів низку зустрічей з керівниками дочірніх структур великих іноземних банків, які працюють Росії, під час яких настійно рекомендував акуратніше перерозподіляти ліквідність на користь головних компаній». Чи брали участь представники Райффайзенбанку у цих зустрічах?

Представники банку у зустрічах із цих питань не брали участі. Фактів, що підтверджують проведення таких зустрічей, ми також не маємо.

Із чим пов'язане зростання обсягів коштів Райффайзенбанку, розміщених у материнському банку?

Зростання коштів у материнському банку пояснюється операціями банку з управління ліквідністю.

З огляду на нестабільність на фінансових ринках банк наростив обсяг подушки ліквідності. Консервативний підхід банку передбачає, що значна частина подушки рублевої ліквідності буде розміщена в активах з найменшим рівнем ризику - або вкладена в депозити та облігації Банку Росії, або розміщена в материнському банку через валютний своп. Вибір між цими двома напрямками визначається порівняльною прибутковістю.

Так, наприкінці 2010 року, основна частина резерву ліквідності була розміщена в облігації Банку Росії. На даний момент, прибутковість інструментів розміщення в ЦП стала набагато менш привабливою, ніж ринкові ставки за валютними свопами (про що, зокрема, свідчить падіння сукупного обсягу депозитів розміщених у ЦП з 569,6 млрд руб на 31.12.2010 до 108,7 на 28.11.2011), у зв'язку з чим основні засоби розміщуються до материнського банку.

Райффайзенбанк реалізував перший проект випуску міжнародної банківської гарантії на основі блокчейну. Учасниками угоди, окрім банку, виступили Мозирський нафтопереробний завод, компанія «Газпром нафта» та білоруський «Пріорбанк». Рішення дозволило знизити терміни випуску та відкликання гарантії, знизити витрати та підвищити загальну прозорість процесу.

"Газпром нафта", Мозирський нафтопереробний завод (МНПЗ), Райффайзенбанк та білоруський Пріорбанк (входять до однієї банківської групи) провели угоду торговельного фінансування з використанням цифрової банківської гарантії, випущеної на базі блокчейн-платформи R-сhain. У ході угоди "Газпром нафта" забезпечила товарне постачання на користь принципала - білоруського МНПЗ. Банком принципала, який випустив міжнародну банківську гарантію, став Пріорбанк. Райффайзенбанк діяв як з боку бенефіціара.

Технічне рішення розроблялося Райффайзенбанком на базі системи розподілених реєстрів R-chain, що існує з 2017 року. «У угоді брали участь чотири ноди, тобто всі сторони були повноцінно підключені до платформи. Було використано модель повного інтегрування, що дозволило досягти найбільшої прозорості», - розповіла керівник документарних операцій та торговельного фінансування «Райффайзенбанку» Тетяна Івашкова.

Наразі у міжнародній торгівлі банківські гарантії реалізуються на папері або у формі електронного повідомлення з використанням системи SWIFT, доступ до якої мають лише банки. Клієнти отримують від банків всю інформацію про процес, що знижує рівень прозорості угоди та значно збільшує її тривалість.

У блокчейні результати всіх погоджень документа доступні всім сторонам одночасно. «Ми доопрацьовували технічне рішення відповідно до побажань наших клієнтів. Істотних вимог було дві: повне узгодження бенефіціаром умов гарантії перед випуском та можливість миттєвого її припинення за умови виконання платіжного зобов'язання», - пояснила Івашкова.

Спочатку планувалося випустити цифровий банківський акредитив, але врешті-решт вирішили видати платіжну гарантію «на вимогу». За словами учасників проекту, акредитив передбачає використання паперових документів, що підтверджують факт надання товару чи послуги, і автоматизувати процес перевірки такого виду документів поки неможливо. Гарантію можна автоматизувати за допомогою смарт-контрактів.

У планах "Райффайзенбанку" використовувати нову технологію в угодах усередині банківської групи. Разом з тим банк залишається активним учасником проекту «Майстерчейн», в рамках якого «Райффайзен» через блокчейн електронну іпотечну заставу.

Відмінність «Майстерчейну» від проекту «Райффайзенбанку» в тому, що в останньому можна випускати документи для міжнародних угод, тоді як «Майстерчейн» заснований лише на російському праві.

Я був зареєстрований у банку Райффайзен з 2004 року (начебто), був золотим клієнтом і, якщо чесно, то пишався тим, що маю такий "європейський банк".
У мене була кредитна картка з лімітом 350 000 рублів, яку я неодноразово спустошував і поповнював, і проблем в цьому особливо не бачив. Дівчата банку спілкувалися зі мною ввічливо та запобігливо.
Потім у мене стався арешт рахунків та чергову оплату на кредетну карту, яку я вніс, банк списав на користь заарештованого рахунку. Рахунки заарештовували у мене вперше, тож я не підозрював, що гроші в мене спишуться.
Мені зателефонувала дівчина, сказала про це. Я спитав, як мені тепер вносити кредитну картку. Дівчина сказала, що лише через банки-партнери.
Я зробив це один раз і з'ясувалося, що мені потрібно вносити комісію. Що мені не сподобалося, і мені здалося, що це порушує мої права.
Я зателефонував до банку і сказав, що не хочу платити комісію, що я готовий приносити і вносити гроші будь-де, налом або безготівкою, але на мій погляд, комісію банк не має вимагати права з мене. Оператор сказав, що інших варіантів немає, я попросив мене поєднати з начальством.
З того часу почався жах. Мені почали дзвонити грубі молодики, які вимагали оплати мінімального платежу. Я нічого не підозрюючи, просто просив поєднати мене з начальством. Грубість планомірно посилювалася. Я писав претензії через сайт. Мені віддзвонювали ті служби, на які я скаржився, і дорікали, що я пишу претензії.
Потім я дійшов до нормального відділення, де мені сказали, що Є можливість платити без комісії. Я повідомив про це операторів колцентру, попросив пояснити таку поведінку колцентру та написав чергову претензію.
Поведінка банку не змінилася.
Коли мені почали дзвонити чоловіки і говорити, що вони приїдуть до мене додому, і щоб я був удома, дискомфорт спілкування з банком став настільки сильним для мене, що я став платити з комісією, аби не мати з банком жодних справ.
Саме тоді, коли все це відбувалося, мені пропонували платинову картку. Я звертався до менеджерів, які оформляли платинову картку і просив допомогти, але вони відмовлялися.
У результаті, заарештовані рахунки давно я сплатив, від платинової картки відмовився, золоту картку закрив, і вивів усі свої компанії з Райффайзенбанку.
Більше нікому не рекомендую спілкуватися з цим банком.
Можливо, він європейський біля Австрії, але у Росії він гранично неклиентоориентированный.

Райффайзенбанк 19.12.2019 11:48

Шановний клієнт!

Ми щиро шкодуємо, що Вам довелося зіштовхнутися із описаною ситуацією.

Відповідно до постанов, що надійшли до банку, було звернено стягнення на Ваші кошти. У законодавстві відсутні будь-які обмеження для стягнення коштів із поточного рахунку, якого прив'язана кредитна карта. Таким чином, на кошти, що зараховуються на рахунок кредитної картки, накладалося стягнення, кошти не могли прямувати на погашення заборгованості за кредитною карткою.

Постанова судових приставів-виконавців є запобіжним заходом примусового виконання судових актів. Банк, який здійснює обслуговування боржника, негайно виконує вимоги про стягнення коштів, що містяться в постанові судового пристава-виконавця.

При недостатності коштів у рахунку задоволення всіх вимог списання на оплату кредиту може бути зроблено раніше повного виконання вимог по виконавчим документам. Ця вимога безпосередньо випливає із ст. 855 ЦК України.

За результатами перевірки, проведеної в рамках Ваших попередніх звернень, Ви озвучили всі можливі варіанти погашення заборгованості за кредитною карткою.

З повагою,
Марат Салахутдінов
Група по роботі з претензіями та інцидентами
АТ "Райффайзенбанк"

12 місяців тому

Відсоток на решту

Все просто – 4,5% без додаткових умов та обмежень за сумою вкладу.

Плюси та мінуси «Рокетбанку»

Плюси:

• Купуєте на eBay, Amazon, Computeruniverse і т.д.? Тоді Вам дуже пощастило— адже «Рокетбанк» обмінює долари та євро на рублі того ж дня. Плюс робить це за біржовим курсом, який не так сильно відрізняється від курсу ЦП. Курс «Рокета» змінюється 1 раз на 5 хвилин. Так карта страхує власника від ситуацій на кшталт "долар сьогодні був один, а завтра став інший".
• Зручно знімати готівку. У будь-якому банкоматі Росії до 150 000 на місяць.
• Зручно переказувати невеликі суми в інші банки. До 30 000 на місяць безкоштовно, далі 1,5%. А за реквізитами – без комісій буде до 1 000 000 рублів!
• Класна аналітика за рахунком- Все дуже зручно та наочно.
• Дійсно потужний додаток для iOS та Androidможна, можливо вести загальну статистику щодо витрат з другомабо розділити рахунок у кафе— взяти з приятеля рівно половину або суму, яку вкажете.

Мінуси:

• Якщо Ви не мешкаєте в одному з 29 міст, де є «Рокетбанк», то за доставку візьмуть 350 рублів.

Коментар TheCashBack:"Рокетбанк" точно підійде тим, хто купує товари за кордоном. Але придивитися до карти варто і всім іншим - умови і по кешбеку, і по% на залишок загалом непогані.

Користь

Власне, всю користь по карті «Користь» можна звести до одного скріншоту:

… або до відео:

Кешбек

Умови повернення:

• • 10% на одяг та взуття:

• 3% на АЗС, кафе, ресторани та подорожі;
• Від 10%у вибраних магазинах-партнерах («бали за покупки в окремих категоріях»).

Є дуже відомі бренди:

• Кешбек 3% на категорії «Корисна», що підключаються за бали: товари для дітей, тварин, ремонт, гаджети та ін.
• Кешбек 1%на решту покупок («базові бали»). Приємна новина: нараховується в т.ч. на «комуналку», податки та штрафи ДІБДР!

Для зручності – шпаргалочка по кешбеку від «Користи»:

Максимальна кількість базових балів, тобто. за «звичайні» покупки – 2 000. На «окремі категорії» – 3 000.

Відсоток на решту

Іноді краще один раз показати, чим довго та нудно розписувати:

Щодо акції: 10% на суму до 300 000 рублів, якщо оформити картку онлайн(!) До 30 грудня і проводити по ній покупки на 5 000 рублів щомісяця. Тоді протягом 90 днів банк нараховуватиме 10% на залишок за рахунком. З 91-го дня – 6% на тих самих умовах. Якщо не провести по карті 5 тисяч рублів - % на решту не виплатять взагалі.

Іншими словами, щоб отримувати "відсотки", карткою необхідно користуватися. Але воно того варте. все-таки 10% річних!Щоправда, поріг за сумою тут не такий великий – 300 тисяч рублів. На все, що більше, нарахують лише 3%.

Плюси та мінуси «Користи»

Плюси:

• Безкоштовний випуск та обслуговування у перші 2 місяці;
• Зручно поповнювати картки сторонніх банків;
• Переказ в інший банк коштує лише 10 рублів;
• Підтримує Apple Pay, Samsung Pay та Google Pay.

Мінуси:

• Якщо не робити покупок на суму понад 5 000 ₽ на місяць, починаючи з 3-го місяця після оформлення «Користи» стягується плата за щомісячне обслуговування – 99 ₽.
• Платне SMS-інформування - 59 руб./міс. Хоча його можна відключити — SMS про найважливіші операції по карті все одно надходитимуть (вже безкоштовно).